1、设怀化农村商业商业贷款利率总额为A，银行月利率为β，总期数为m（个月），月还款额设为X的方法来计算，怀化农村商业贷款利率如下：短期贷款一年（含）以内贷款利率为4.35%。2、中长期贷款一年至五年（含）贷款利率为4.75%，五年以上贷款利率为4.9%。3、个人住房公积金贷款五年（含）以下贷款利率为2.75%，五年以上贷款利率为3.25%。