信用卡欠20万怎么还比较好，不用超过50万。对于信用卡的分期债务可分为三大块，一是个人应还的规定本金，二是民间借贷本息的持卡人利息，三是银行的确实逾期罚息。1；、个人应还本金一般而言，只要你借款人有正常工作收入，还款均在法律允许的费用合理范围内，只要我们保持良好的还清信用记录，对后期的协商征信记录的有的修复有利。2；、民间借贷利息由于各地的选择执行不同，一般而言，如果借款人被认定为套现或恶意透支未还的停息话，银行会按照年利率24%给予罚息，收取超出年利率36。%以上的挂账利息一般不予支持。3、银行逾期罚息银行会向借款人收取逾期罚息，逾期罚息是以日息计算，日息为万分之五，实践中有罚息一般不超过年利率36。