法律分析。个人住房抵押贷款流程如下：1、借款人向银行申请贷款，并按要求准备贷款材料。2、向银行提交贷款信息，包括有效身份证、收入证明、工作证明、房屋产权证等。3、银行指定的评估公司对抵押房屋进行实地调查和评估。4、评估公司向银行提交评估报告。5、签订贷款合同。6、审核通过后，银行将批准贷款函，确认可以贷款。法律依据。《中华人民共和国民法典》。第四百条 设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。抵押合同一般包括下列条款。（一）被担保债权的种类和数额。（二）债务人履行债务的期限。（三）抵押财产的名称、数量等情况。（四）担保的范围。