法律分析：家庭首套住房，且面积90平米以下的新房，优惠房贷利率最多下浮20%；二是家庭第二套及以上住房按揭贷款。法律依据：《中华人民共和国商业银行法》 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务。（一）吸收公众存款。（二）发放短期、中期和长期贷款。（三）办理国内外结算。（四）承兑与贴现。（五）发行金融债券。（六）代理发行、代理兑付、承销债券。（七）买卖债券、金融债券。（八）从事同业拆借。（九）买卖、代理买卖外汇。（十）从事银行卡业务。（十一）提供信用证服务及担保。（十二）代理收付款项及代理保险业务。（十三）提供保管箱服务。（十四）经银行业监督管理机构批准的其他业务。