1、如果在交易确认收货前发起退款，退回的钱会用于恢复用户蚂蚁花呗的消费额度，不会产生蚂蚁花呗账单，也不需要操作还款。2、如果在交易确认收货后发起退款，退款的钱会退回用户的花呗账单里。3、如果用户还清了蚂蚁花呗账单，花呗的钱会退到的账户余额里。