离婚时如果房子贷款未还清，一般会判决得房的一方承担贷款，并按照双方约定的份额支付对方房屋折价款。如果其他条件相同，优先考虑把房子判给主贷人一方。一、房子如何算离婚时房子的贷款。夫妻离婚房子有贷款的分配方式如下：1、婚前一方首付，婚后双方还贷，贷款房登记在首付人名下的，如果双方没有约定，则房产属于支付首付款的登记一方，需要补偿婚后一起还贷的另一方。2、婚前双方首付，婚后双方还贷，房产登记在一方名下的，除非未登记一方有证据证明购房时有出资行为，则一般会判决房屋归属登记方名下。3、婚前双方或一方支付首付，婚后双方还贷，尚未取得产权证的，人民不宜判处房屋所有权归谁，应当根据实际情况比如一方需要抚养子女的判决由哪方居住使用。待到取得产权证后，再由任何一方另行向起诉。