一、拖欠信用卡没能力还怎么协商分期还款。1、计算自己能承受的分期时限，并主动去联系银行要协商还款。这一步很重要，一定要先联系发卡行，查清楚自己目前所有的欠款金额，然后根据自己的收入情况计算好具体要分多少期去偿还。计算好这些后主动致电银行告知对方自己需要协商还款，主动提出让银行协商部门回电与自己沟通，之后就是静静等待协商人员回电和你联系。2、告知对方自己是有还款意愿的，是有理有据，依法依规的接到电话后，先确定信用卡金额超出持卡人还款能力，并且持卡人是有还款意愿的，是可以与银行平等协商的。同时记得告知对方目前自己的特殊情况，因为什么特殊情况导致还不上欠款，自己非常有意愿还款但却无法全额还款。如果对面松口同意的话，会向你要相关证明的，这个时候一定要做好录音并提供证明材料。