法律分析。离婚时贷款房地产的分割取决于是否取得房地产证。人民在审理离婚案件时，不会判决未取得房产证的房屋产权所有权。领取房产证后，任何一方都可以另行起诉确定房屋所有权。取得房产证的房屋，婚前一方以个人财产首付登记在个人名义的，离婚时不分割，但婚后共同偿还的部分，由一方赔偿。根据最新法律，女方有权分割婚后房产的增值部分和共同偿还的贷款部分。法律依据。《中华人民共和国民法典》。第一千零八十七条 离婚时，夫妻的共同财产由双方协议处理；协议不成的，由人民根据财产的具体情况，按照照顾子女、女方和无过错方权益的原则判决。对夫或者妻在家庭土地承包经营中享有的权益等，应当依法予以保护。