法律分析。合法。根据法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。法律依据。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条 借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民应当将实际出借的金额认定为本金。