法律分析：在新“国十条”之前，通常是将个人住房贷款种类分为“首套”或“第二套及以上”。而新的房贷是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。这与此前执行的二套房认定标准出现了根本性的变化。现在银行把那些有两次购房纪录的客户，不管是否已经把贷款还清，再买房都称之为三套房。