法律分析。夫妻欠条协议的效力如下：1、如果只有一张借据，但没有实际贷款事实，那么贷款行为就不是真的，债权人的主张就不会得到的支持。2、夫妻一方写借据并取得借据规定的款项，但该款项不用于借款人一方的个人目的，而是用于夫妻共同生活。根据《中华人民共和国民法典》规定，夫妻在婚姻期间取得的财产归夫妻共同所有；夫妻对共同所有的财产有平等的处理权。如果夫妻之间的贷款来自家庭的共同财产，用于家庭的共同生活费用，所谓的夫妻之间的贷款关系将不再存在。此时，如果继续确定借据的有效性。出具借据的一方单独承担借款责任，显然违反了夫妻在家庭中地位平等的规定，也显然不公平。