农业银行的网上银行并非必须使用K宝才能进行支付。实际上，农行提供了多种登录和支付方式供用户选择。首先，对于安全需求较高的用户，推荐使用K宝。K宝是一种物理介质，类似U盘，用于存放客户的证书和私钥。在进行网上支付时，用户需先插入K宝到电脑USB接口，然后通过K宝证书登录。这种方式提供了较高的安全性，且无支付限额。其次，用户名登录方式则无需K宝。用户需要在线注册获取登录名和密码，支持借记卡和准贷记卡。虽然登录后功能较为基础，包括账户管理、余额查询等，但不支持支付操作，适合日常查询需求。卡号登录则无需注册，适用于借记卡、准贷记卡和信用卡用户。用户仅需输入查询密码，可以查看账户余额和明细，但不支持转账或支付功能。