首先，借贷行为须发生于婚姻存续期内，用于家庭生活、共同生产经营，或者基于夫妻双方共识。若符合以上条件，原则上应参照均等分配的原则处理。具体份额的裁定可通过双方协商解决，如协商无果则由法庭依法审理。在此过程中，债权实现的可能性和潜在风险也需受到关注。若双方无法达成一致意见，主张分割的一方可提交足够的证据证明债权确实存在及其具体状况。若债务方已经偿还了部分贷款，此部分款项将作为夫妻共有财产进行分割。而尚未偿还的部分，则按协商或判决结果所确定的份额，由双方分别享有权益。