如果从利息的角度来看，首付后的贷款金额为2499元，而每期还款320元，那么总的还款额3840元中，包含了本金和利息。利息部分可以通过总还款额减去本金得出，即3840元-2499元=1341元。关于利息率的计算，虽然利率公式为利息量/（本金×期限），但这里计算的结果可能并不准确，因为分期贷款的利息率通常包含各种费用和利率因素，不能简单地用这个公式得出确切的利率。但从上述计算可以看出，利息部分占了总还款额的较大比例。根据现行规定，如果贷款利率过高，可能会导致借贷合同无效。然而，具体是否有效还需要考虑其他因素，比如贷款的利率是否超过了法律规定的上限，以及是否存在欺诈行为等。因此，在进行贷款前，建议详细了解相关法律法规，确保自己的权益不受损害。