1、分期还款：如果用户需要还款的金额较大，且在较长时间内无法一次还清，选择分期还款可以防止利滚利，从而使得总成本相对较低。2、最低还款额：如果用户需要还款的金额较小，且消费记账日离最后还款日很近，同时能在较短时间内偿还，选择最低还款额可能更划算，因为这样只需支付账单金额的一小部分，剩余未还部分将从还款日次日起按日利率计算利息。