当年利率为12%，每季度计息一次时，实际的年利率会稍微高于简单计算的12%。采用季度复利公式计算，（1+12%/4）^4-1得出的结果为12.55%；而如果按月复利计算，则为（1+12%/12）^12-1，计算后为12.68%。这两种方法需要通过计算器来精确得到有效利率的百分比值，其中分子即为实际年利率。影响实际年利率的因素多种多样，包括银行的货币。如果央行增加货币供应，利率可能降低；反之，紧缩会导致利率上升。此外，通货膨胀、股票和债券市场行情、国际经济形势也会影响利率，例如，通货膨胀上升时，市场利率会随之上升，国际利率波动也会受其他国家的经济影响。