年化利率3.65%不高的原因主要是比较基准的问题。对于很多理财产品来说，年化收益率高于3.65%是很常见的，而对于银行存款来说，年化收益率3.65%也相对较低。从历史数据来看，年化收益率3.65%也并不算高。