没有住房公积金的房贷利息取决于多个因素，包括贷款金额、利率和还款期限等。详细解释如下：1.住房公积金与房贷利息的关系。住房公积金是一种长期的住房福利制度，其主要目的是帮助职工解决住房问题。通常情况下，有住房公积金的借款人可以享受较低的贷款利率，因为公积金贷款利率相对较低。如果没有住房公积金，房贷利息将取决于商业银行或其他金融机构的贷款利率。2.商业银行贷款利率的影响。商业银行的贷款利率是根据国家经济、市场状况以及借款人信用状况等多个因素来确定的。相比公积金贷款，商业银行的贷款利率通常会稍高。因此，没有住房公积金的借款人需要承担更高的房贷利息。3.贷款金额、利率和还款期限的作用。