1、账户存在风险：银行会不定期地对持卡人的用卡情况进行监测，发现持卡人存在异常行为，比如违规用卡、逾期还款等，银行会采取锁定账户的措施来保护资金安全。2、持卡人存在套现行为：银行系统会通过各种手段来监测持卡人的用卡行为，发现持卡人有套现行为，银行会采取锁定账户的措施来保护资金安全。3、逾期还款：持卡人没有按时还款，银行会采取锁定账户的措施来保护资金安全。