住房公积金是一种优惠的贷款，适用于持续缴纳超过一年的城市居民购买自住房。通过住房公积金贷款，可以获得低利率的贷款。如果贷款额度不足以支付房款，可以使用个人住房公积金组合贷款，即同时办理住房公积金贷款和商业贷款。贷款人需要满足一定条件，如持续缴存六个月以上的住房公积金、稳定的职业和收入等。具体的贷款因地区而异，可咨询当地住房公积金管理机构。

法律分析

经济的发展使得买房需求不断的上涨，通过公积金进行贷款，其贷款的利率较为低，所以成为很多人选择的贷款方式之一。一般来说，城市居民在持续缴纳住房公积金超过一年，就可以使用住房公积金进行买房贷款，同时，而如果是首次购买自住房的，且每户有两人以上参与贷款的，最高的限额不可以超过60万。

下面我们就一起来了解一下什么是住房公积金?

对我国法律的规定，凡是国家机关，事业单位以及企业等对职工缴存的长期住房的储蓄。个人住房公积金贷款是住房公积金的管理中心，由住房公积金委托相应的银行，向购买或者是建造，修建自住房或者合作修房的公积金存款人所发放的一种优惠的贷款。

通过住房公积金贷款，住房公积金存款人可以获得远比商业贷款等一系列贷款利率低的贷款。同时，如果发生了个人住房公积金的贷款数额不足以购买房屋时候，可以使用个人住房公积金组合贷款，这种主要是应用于当住房公积金的贷款额度已经不足以支付房款的时候，需要有一部分新的贷款进行补充支付。

此时贷款人可以办理两份贷款：

1.一部份是通过住房公积金贷款进行。

2.另一部分是通过银行的贷款。

这就被称为组合贷款。通过住房公积金贷款的，是根据住房公积金管理中心相关规定进行审批，而商业性贷款的一般是由商业银行进行贷款审批。

同时，在发放贷款的时候，住房公积金的管理中心会根据当事人的一些条件进行审核，审核通过以后才会进行发放贷款。

特别注意的是，贷款抵押贷款的对象必须要具备以下的条件才可以办理相应的贷款手续：

1.首先是当事人必须要持续缴存六个月以上的住房公积金。

2.或者累计缴存已经超过一年的，且仍然在继续进行缴存的。

3.贷款人具有稳定的职业和收入，同时具有必备的偿还贷款以及本息的能力。

当符合上述条件的时候，贷款人需要持有购买住房的合同或者是修建房屋的相关的证明文件，到住房公积金管理中心，或者其下派的中心分属机构进行办理。只要是符合当地的住房公积金管理中心的相关条件，审核后一般会予以发放贷款。由于每个地方对于住房公积金的贷款有所不同，在此不可能一一的赘述，如果当事人存在疑问的，具体可以咨询当地的住房公积金管理机构咨询。

结语

住房公积金作为一种优惠的贷款，由于其低利率的特点，成为许多人购房的首选方式之一。符合条件的个人可以通过住房公积金贷款获得比商业贷款更低的利率。如果贷款额度不足以购买房屋，还可以申请个人住房公积金组合贷款。贷款人需满足一定的条件，并提供相关证明文件，经住房公积金管理中心审核后才能获得贷款。不同地区的住房公积金贷款有所不同，建议咨询当地住房公积金管理机构获取详细信息。

法律依据

住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第二条 本条例适用于中华人民共和国境内住房公积金的缴存、提取、使用、管理和监督。

本条例所称住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。

住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。

住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第三条 职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于职工个人所有。