中小企业融资的不足之处包括缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系、对非国有企业融资的歧视、一些区域性的中小金融机构发展不规范以及对中小企业发展服务的金融机构缺少。银行贷款是最为常见的融资渠道，但是手续繁琐且对企业资质要求较高。股票筹资和债券融资是企业通过发行股票和债券进行融资的方式，融资租赁则是通过融资与融物的结合来提供融资。

法律分析

中小企业融资的不足之处包括哪些方面呢？

1. 缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到;另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。

2、对非国有企业融资的歧视。长期以来，在和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在这种现象。

3、一些区域性的中小金融机构发展不规范,对中小企业的支持力度不够。我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构,本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中,这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势,不能真正面向中小企业,存在一定的信贷歧视现象。很多中小金融机构将大量资金上存或购买国债,对急需贷款的中小企业却不予支持。

4、缺少为中小企业发展服务的金融机构。现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它也逐步走向严格，了中小企业的融资。

二、中小企业融资方式有哪些?

1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

银行贷款是最为常见的融资渠道之一，但是，由于其对企业资质要求较高，手续相对繁琐，对急需资金的中小企业来说往往远水难解近渴。

2、股票筹资。股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。

3、债券融资。企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。

4、融资租赁。融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。

拓展延伸

中小企业是国民经济的重要组成部分,是国家经济增长的重要力量。然而,由于种种原因,中小企业在融资方面面临着诸多挑战。

一方面,中小企业往往缺乏足够的资产和信誉,难以获得银行等金融机构的贷款。另一方面,即使企业具备一定的资产和信誉,其融资成本也较高。例如,银行等金融机构往往会对大型企业提供更加优惠的贷款利率和贷款条件,而中小企业却往往难以享受到同样的待遇。

为了解决这些问题,中小企业需要采取以下措施:

1. 加强自身建设,提高资产和信誉水平,使自身更加具备获得贷款的资格。

2. 积极寻找其他融资渠道,如风险投资、私募股权、债券等。

3. 加强与银行等金融机构的联系,了解其贷款和条件,并主动向金融机构申请贷款。

4. 寻求支持和帮助,例如向申请中小企业发展基金、担保基金等。

5. 加强风险管理,制定合理的财务预算和财务计划,降低融资风险。

中小企业在融资方面面临着诸多挑战,需要采取多种措施解决。通过加强自身建设、寻找其他融资渠道、与金融机构加强联系、申请支持和加强风险管理等措施,中小企业可以更好地获得资金支持,促进自身发展。

结语

中小企业融资的不足之处包括缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系、对非国有企业融资的歧视、一些区域性的中小金融机构发展不规范以及对中小企业发展服务的金融机构缺少。因此,银行贷款、股票筹资、债券融资和融资租赁等融资方式成为中小企业的主要融资途径。

法律依据

中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十五条 银行业监督管理机构对金融机构开展小型微型企业金融服务应当制定差异化监管，采取合理提高小型微型企业不良贷款容忍度等措施，引导金融机构增加小型微型企业融资规模和比重，提高金融服务水平。

中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十三条 金融机构应当发挥服务实体经济的功能，高效、公平地服务中小企业。

中华人民共和国中小企业促进法（2017修订）：第三章 融资促进 第十六条 国家鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。

国家性金融机构应当在其业务经营范围内，采取多种形式，为中小企业提供金融服务。