商业养老保险作为我国养老保障制度之一，日益受到普通消费者的关注。保险专家建议消费者要有养老准备的心理和资金上的准备，确定自己需要购买多少商业养老保险，并结合自己的养老保障需求和经济状况选择投保的额度。同时，在选购适合自己的养老保险品种时，应选择传统型和两全型保险，避免投连型和万能型的风险。购买商业养老保险需要全面考虑自己的养老保障需求和目前的经济状况。

法律分析

虽然我国已经颁布了《新保险法》，并正在努力推进养老保险制度的改革，但是作为我国社会基本养老保险——企业补充养老保险（企业年金）与商业养老保险相结合的多层次养老保障制度之一的商业保险，其作用日益凸显。那么，作为普通消费者，如何购买商业养老保险呢？

保险专家建议消费者要注意以下几个方面：首先，要有养老准备的心理和资金上的准备。随着老龄化社会的日益临近，人们的平均寿命越来越长，但医疗费用却不断攀升。因此，如果有经济余力，消费者不妨拿出部分资金购买商业养老保险，为退休生活做好充分保障，同时也是资金有效利用的方式之一。

其二有了这样的思想意识和经济能力之后，要确定自己需要购买多少商业养老保险，这时候一定要全面地考虑到自己的养老保障需求，可自己列个清单然后清楚自己的工作年限以及在生命周期内财产的几大分配途径，再结合自己目前的经济状况选择投保的额度，但一般根据国际上通行的准侧商业养老保险提供的养老金额度应该占到全部养老保障需求的。

其三选购适合自己的养老保险品种，目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型两全型投连型和万能型等几种，有保险专家指出在当前金融危机之下，投连型和万能型的风险比较高建议一般的工薪阶层选择传统型和两全型保险。

拓展延伸

购买商业养老保险需要注意哪些方面？

商业养老保险是一种重要的保险方式，可以为我们的生活提供重要的经济保障。然而，在购买商业养老保险时，需要注意以下几个方面，以确保我们的权益得到充分保障。

首先，我们需要了解商业养老保险的保障范围和保险金额。在购买商业养老保险时，我们需要了解该保险的保障范围和保险金额，以确保在发生保险事故时，我们能够得到足够的保障。

其次，我们需要注意商业养老保险的保险期限和保险费率。商业养老保险的保险期限和保险费率都是非常重要的因素，会影响到我们每年需要支付的保险费用。在购买商业养老保险时，我们需要了解保险期限和保险费率，以便合理安排保险费用。

此外，我们需要了解商业养老保险的犹豫期和免息期。商业养老保险的犹豫期和免息期也是非常重要的因素，会影响到我们购买商业养老保险的权益。在购买商业养老保险时，我们需要了解犹豫期和免息期，以便合理安排购买时间。

最后，我们需要了解商业养老保险的理赔流程。商业养老保险的理赔流程也是非常重要的因素，会影响到我们理赔的效率和理赔金额。在购买商业养老保险时，我们需要了解理赔流程，以便在需要理赔时，能够及时得到帮助。

综上所述，购买商业养老保险需要注意保障范围、保险期限、保险费率、犹豫期和免息期以及理赔流程等方面。只有了解这些方面，我们才能够更好地购买商业养老保险，确保自己的权益得到充分保障。

结语

购买商业养老保险需要有养老准备的心理和资金上的准备，确定自己需要购买多少商业养老保险，全面地考虑到自己的养老保障需求，并结合自己目前的经济状况选择投保的额度。同时，需要了解市场上的养老功能保险产品，传统型和两全型投连型和万能型等几种，并根据风险情况选择适合自己的产品。购买商业养老保险需要理性思考，根据自己的需求和风险承受能力进行选择。

法律依据

中华人民共和国残疾人保障法（2018修正）：第六章 社会保障 第四十七条 残疾人及其所在单位应当按照国家有关规定参加社会保险。

残疾人所在城乡基层群众性自治组织、残疾人家庭，应当鼓励、帮助残疾人参加社会保险。

对生活确有困难的残疾人，按照国家有关规定给予社会保险补贴。

中华人民共和国劳动法（2018修正）：第九章 社会保险和福利 第七十五条 国家鼓励用人单位根据本单位实际情况为劳动者建立补充保险。

国家提倡劳动者个人进行储蓄性保险。

中华人民共和国社会保险法：第二章 基本养老保险 第二十二条 国家建立和完善城镇居民社会养老保险制度。

省、自治区、直辖市根据实际情况，可以将城镇居民社会养老保险和新型农村社会养老保险合并实施。