本文介绍了债务和银行债权的概念,以及借款人欠下的债务和银行基于放贷行为产生的权利之间的关系。接着,文章分别从借款人、担保公司两个角度,详细阐述了贷款申请、担保、放贷、跟踪、解除等环节的相关流程和注意事项。最后,文章再次强调了要谨慎签订贷款合同,了解担保公司的收费情况,以及交纳费用时要注意的事项。

法律分析

首先，我们需要理解“债务”和“银行债权”的概念。债务是指借款人欠下的债务，而银行债权则是指银行基于放贷行为产生的权利，要求借款人或承担连带责任的保证人按期还本付息。

基于这个理解，我们可以对原文进行改写。首先，将“债务”改为“借款人欠下的债务”，将“银行债权”改为“银行基于放贷行为产生的权利”。然后，将“要求借款人或承担连带责任的保证人按期还本付息的权利”改为“要求借款人按期还本付息的权利”。

最终改写后的内容如下：

一、借款人欠下的债务作为债权人

银行基于放贷行为产生的权利是指银行要求借款人按期还本付息的权利。以下是银行发放贷款的流程：

1、贷款人提交贷款申请

2、提供银行要求的资料

3、银行对抵押物进行调查(预评估)

4、和银行签订借款合同，签字按手印，办理一切贷款手续。

5、银行上报贷款资料进行审批

6、、贷款审批完后，办理正式抵押手续

7、到银行在会计部门借据上签字同意借款，并拿到原始借据单一联。

8、银行放款到你指定的账户里。

二、债务中的担保公司作为抵押人

抵押人是指为担保债的履行而提供抵押物的债务人或者第三人。担保公司在债务人向银行借款的过程中的工作流程如下：

1、申请：企业提出贷款担保申请。

2、考察：考察企业的经营情况、财务情况、抵押资产情况、纳税情况、信用情况、企业主情况，初步确定担保与否。

3、沟通：与贷款银行沟通，进一步掌握银行提供的企业信息，明确银行拟贷款的金额和期限。

4、担保：与企业鉴定担保及反担保协议，资产抵押及登记等法律手续，并与贷款银行签定保证合同，正式与银行、企业确立担保关系。

5、放贷：银行在审查担保的基础上向企业发放贷款，同时向企业收取担保费用。

6、跟踪：跟踪企业的贷款使用情况和企业的运营情况，通过企业季度纳税、用电量、现金流的增长或减少最直接跟踪考察企业的经营状况。

7、提示：企业还贷前一个月，预先提示，以便企业提早作好还贷准备，保证企业资金流的正常运转。

8、解除：凭企业的银行还款单，解除抵押登记，解除与银行、企业的担保关系。

9、记录：记录本次担保的信用情况，分为正常不正常、逾期、坏帐四个档次，为后续担保提供信用记录。

10、归档：将与银行、企业签定的各种协议以及还贷后的凭证、解除担保的凭证等整理归档、封存、以备今后查档。

三、债务人和抵押人(担保公司)签订担保合同注意事项

1、要谨慎签订贷款合同。

一般来说，由于贷款人和贷款银行签订的贷款合同为制式合同，只要贷款人按照合同约定履行义务，基本不会出现不利于贷款人的约定。但是由于和担保公司签订的贷款服务合同一定要仔细审核，如果在保证金退还、保险投保等方面出现问题，就存在纠纷的隐患，应当予以警惕或者更换担保公司。

2、要了解个人贷款担保公司的收费。

一般来说，贷款利率的高低是贷款者比较关心的问题。对于担保公司的贷款利率比银行的利率要高，分为抵押贷款和信誉贷款。抵押贷款的利率一般全款房是月息3%左右，信誉贷款担保公司最低为10%左右。如果担保公司收费过高，则要考虑重新选择担保公司。

3、交纳费用时要予以注意。

在交纳担保费时，最好在担保公司财务部门直接交费，如果不方便的话应当牢记索要，保证自己的权益不受到侵害。各种收据应当妥善保存，以便于凭收据办理保证金的退还手续。

拓展延伸

债务担保合同是指担保人为债务人提供担保,债务人应当按时偿还债务的合同。债务担保合同是保证债务履行的基础,对于债务人和担保人来说都具有重要的法律意义。

在签订债务担保合同时,需要注意以下事项:

1. 明确担保方式:债务担保合同可以采用抵押、质押、保证等方式。在签订合同时,应当明确担保方式,并约定相应的权利和义务。

2. 约定担保范围:担保合同中应当明确约定担保的范围,包括担保的债权范围、债务的范围等。

3. 约定保证方式:债务担保合同中可以约定保证方式,如连带责任保证、一般责任保证等。

4. 约定保证期限:债务担保合同中可以约定保证期限,即在何时内保证人应当承担保证责任。

5. 约定违约责任:债务担保合同中可以约定违约责任,如担保人应当承担的违约责任、债务人应当承担的违约责任等。

6. 明确争议解决方式:债务担保合同中应当明确约定争议解决方式,如通过诉讼、仲裁等方式解决争议。

7. 签署真实有效:债务担保合同应当由债务人、担保人及债权人签署,并且签署的文件应当真实有效。

如果债务人和担保人未按照约定履行债务担保合同的义务,债权人可以依据债务担保合同的约定向担保人主张权利。债务人未按照约定履行债务的,担保人可以依据债务担保合同的约定向债权人主张权利。债务担保合同应当约定明确的事由和程序,以确保债权人能够及时主张权利。

结语

理解债务和银行债权概念的重要性不容忽视。债务是指借款人欠下的债务，而银行债权则是指银行基于放贷行为产生的权利，要求借款人或承担连带责任的保证人按期还本付息。在贷款过程中，担保公司作为抵押人，为担保债的履行提供抵押物。而债务人和抵押人（担保公司）签订的担保合同中，需要注意签订前的审核、收费情况以及相关细节问题。

法律依据

中华人民共和国民事诉讼法（2021修正）：第二编 审判程序 第十五章 特别程序 第七节 实现担保物权案件 第二百零三条 申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照民法典等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民提出。