一、到了退休年龄没交够社保.公积金停了啥时候能取

当然是补缴咯！然而社保补缴有很多规定，如果你不懂，可能会损失一大笔钱！也可能莫名其妙就失去最基础的保障。

无独有偶。不仅仅是题主，我搜了一下知乎还有很多类似的问题。

比如父母年纪大了要退休了，社保还差几年不知道怎么办：

有的网友是不知道补缴和买商险哪种方案更划算：

还有年轻一点的网友是社保中断了不知道该怎么办：

不知道不用担心，毕竟社保这个体系是公认的艰深复杂且枯燥，

公子之前做了不少科普，大家想要系统了解，也可以直接去看：

医保全网最全最实用攻略；

五险一金全网最全科普＋典型问题的讨论；

辞职后社保怎么处理？简洁实用；

生育险使用指南，别丢了国家给你的几万块；

养老金最全科普，这份老来保障到底靠不靠谱？

这篇文章公子主要教大家如何处理社保补缴的事情，

全是干货，我不介意大家先点赞，再阅读。

目录：

社保体系简单科普。需要补缴的两种情况社保断交后怎么补缴？缴费年限不足怎么补缴？QA正文开始！

如上图，

我们国家的社保体系建设已经非常全面。

有工作的（在职职工、个体户、自由职业者等）参加职工社保，交”五险一金“。

老了有退休工资领，靠的是养老保险；生病了可以报销50％－80％，靠的是医保；生孩子了休产假，领产假工资靠的是生育保险；工作受伤后医疗和赔偿靠的是工伤保险；失业了领取失业金，免费就业培训靠的是失业保险；买房子能够拿到3．25％的低息贷款靠的是公积金。

可以说，国家给劳动者搭建了非常全面的民生保障体系。

没工作的（学生、儿童、家庭主妇（夫）等）参加居民社保，交城乡医保和城乡养老保险，

有了城乡医保，生病了也可以得到报销；有了城乡养老保险，就算没工作，老了也能拿到养老金。国家的民生保障体系并没落下这部分人。

但，社保体系涉及面广，要效率也要公平，制度设计比较复杂，

而现实中又有很多人或因观念、或因工作变动要么中断社保的缴纳，要么直接就没交过。

由于没有达到国家规定的缴纳标准，这部分人在需要医疗、养老这些基本保障时就没法享受。

社保带给我们的好处有多好公子就不展开，

只总结一句话：

不管它商业保险吹得有多天花乱坠，社保永远是我们最优质的保障，

我们对社保的态度应该是：能拿到就拿到，能不断缴就别断缴。

但现实中的确有很多原因会导致我们不小心就断缴了，断缴了就得补缴，

接下来公子教大家如何处理社保补缴的问题。

在说如何处理补缴问题前，

我们先来理清楚哪些情况下需要补缴，

理清问题的根源，然后对症下药。

总的来说，我们存在两种情况需要补缴社保：

第一种，社保断交需要补缴：

无论是主动辞职还是被迫失业，都可能会导致社保断交。

因为社保缴纳平时都是公司代劳，交给税务局的，

我们与它的碰面的地方只限于每个月工资条里面令人讨厌的”代扣项“里。

一旦我们辞职之后，公司就会办理减员，也不再有义务帮我们缴纳社保。

如果不能马上找到”新欢“，那我们的社保就直接断了。

社保一旦断交，对我们的影响非常大，公子给大家总结了一个表放在下面：

所以，要想拿到这些待遇，就必须及时补缴。

第二种，缴费年限不足需要补缴：

职工社保到了退休可以享受退休待遇，

但有要求的最低缴费年限。

如果到了退休年龄还没缴够年数，就没法享受退休待遇，

这个时候，就需要补缴社保。

比如前面读者的情况：

养老险最低缴15年，她母亲才缴了4年，离退休又只剩下了6年，

到退休年龄缴不够，肯定要补缴才行。

社保没缴满年限，对我们的福利水平影响很大，

包括我们退休后无法领取退休工资，也没法像其他人一样享受到免费医保报销，

在收入骤降的老年生活中，如果没有这些福利，普通人的生活会更加艰难。

接下里我们看断缴和年限不够分别怎么补缴？

社保断缴分两种情况，

第一种，如果你是被迫失业导致社保断交。

比如公司跨了，被老板开了等等原因。

国家的很明确：最重要的医保不会断，其他的全断了。

当你在领取失业金时，你每个月该交的医保是国家从失业保险统筹基金里帮你交的，

所以你的医保待遇不会断，缴费年限也不会断，失业期间生病了依然能够用医保报销。

除了医保不断，

养老、工伤、生育、公积金这些全都会断，

工伤、生育、公积金这些断了也就断了，短期之内都没事。

但养老金断了，根据国家最新的，养老金断缴之后不让补缴了，

所以要赶快找到工作，别让养老金断交太久，

不然以后退休的时候可能会导致退休很久都拿不到退休金。

当然，如果你失业了之后不想继续工作了，

但是又不想让社保断掉，可以有两种处理方式：

要么到当地社保经办机构把职工社保转为城乡居民社保，

要么按照自由职业者缴纳职工养老和职工医保。

如果经济不紧张的话，这种情况公子还是建议大家按自由职业者缴纳，

毕竟后者的待遇水平比城乡居民社保要高得多。（当然，缴费也更多）

第二种，如果你是主动离职导致社保断交。

比如一个不乐意炒了老板，结果“分手”后一两个月都没找到“新欢，就会导致社保断交。

公子在之前的文章里给大家总结了”三策一计“的应对方式，

大家可以点开这篇文章去看：离职社保断交应该怎么解决？

这里，我就给大家简单总结就行。

上策：闪电入职

一般公司都是在每月15号为员工缴纳社保，

所以我们可以在当月15号之后再离职，然后在次月15号之前入职下家，

这样就可以实现”无缝衔接“，从而社保不会断缴。

有的公司给出条件：试用期不交社保，而且还要试用6个月。

这样的行为是社会保险法明令禁止的，是非法的，

遇到这样的公司，公子劝你多协商协商或者再考虑考虑。

中策：自由职业身份缴纳

闪电入职，无缝衔接，除非你是抢手货或者骑驴找马，

不然有点点难，甚至部分人离职后还打算再思考几年，准备几年才行。

这个时候社保必断，不用担心，大家可以用”自由职业者“的身份去社保局缴纳。

不过需要注意的是，自由职业身份缴纳与在职职工缴纳有三点不同：

第一，自由职业身份只能缴纳职工养老保险和职工医疗保险，

第二，原来企业负担的部分要我们自己出，

第三，医保缴费基数只能按照当地社平工资的60％缴纳，缴费比率只能是在职职工的70％。

下策：代缴机构缴纳

如果你不想只交两险，也可以花点钱在网上找个靠谱的代缴机构帮你缴纳，

五险一金企业负担和个人负担的钱你全出，每个月平均50块的手续费，

这是短期行为，长期还是不划算。

一计：朋友公司挂靠

当然了，如果你有朋友是开公司的，你可以把社保账户挂靠在他们公司，

这样不用花手续费还能全部都缴纳齐全。

但这就因人而异了，故为一计。

三策一计，孰好孰坏，没有固定标准，看你自己的情况，

怎么省钱怎么来，怎么方便怎么来。

关于缴费年限不足的情况，主要探讨两个大家最关心的问题：

一是缴费年限不足，退休时能不能一次性补缴？

二是如果能补缴，需要补缴多少钱？

第一，能不能补缴？

目前国家规定了两种补缴方式，

一种是一次性补缴，

一种是延迟逐月补缴。

所谓一次性补缴，就是在退休时，如果社保缴费年限达不到最低标准，国家允许参保人一次性将剩余费用补足，然后办理退休，享受退休后的待遇。

所谓延迟逐月补缴，就是在退休时，如果社保缴费没到最低标准，国家允许参保人继续按月缴纳社保费，直到缴纳的费用达到规定，然后才办理退休，享受退休后的待遇。

但具体是一次性补缴还是逐月延迟补缴，

养老保险有养老保险的规定，医保也有医保的规定，

内容比较复杂，公子用一张大图呈现给大家：

解释：

职工养老最低要缴够15年才能领取养老金，

如果退休时没缴够15年，需要根据最新社保法实施日（2011年7月1日）前后是否参保来判断需要一次性补缴还是延迟逐月缴费。

职工医保最低缴费年限各地不一，短则15年（上海），长则25－30年（普遍），

需要根据养老保险是否已经达到退休标准（最低15年）来判断是一次性补缴还是延迟缴费。

比如老王的养老保险差5年才达到15年标准，医保也差了20年才够30年的最低标准，

老王养老险没法立刻办理退休，只能延迟缴纳5年，于是医保也跟着延迟缴纳5年，

这5年老王是没法领取养老金和享受免费医保报销的。

但等老王的养老险缴满15年之后可以办理退休，医保剩下的15年也可以在退休时一次性补缴，

这样就可以领退休工资和享受免费报销。

第二，要补缴多少钱？

介绍补缴多少钱时，我们先简单说一下我们平时交社保是怎么交钱的？

社保都是按照工资基数的一定比例缴纳的：

而社保通常分为两个账户，统筹账户和个人账户（仅限养老和医保），

公司承担的一部分进入统筹账户，个人缴纳的部分进入个人账户。

个人账户的钱国家都是给我们计算利息的。

所以一旦社保断交，我们不仅断交了每个月应该缴纳的工资基数扣除部分，

还导致养老保险等个人账户里面本应该有的利息没法产生。

所以我们补缴时需要补缴的费用也是这两部分：工资基数扣除部分＋利息。

但此处养老和医保的规定也各有不同，具体大家看下图：

解释：

养老保险的补缴不仅要补缴断交期间的缴纳的工资，还包括此期间个人账户本该产生的利息，

医保缴纳只是补足缴费年限，个人账户里面的钱不会增加。

如果是自己辞职／失业导致的社保断交，企业一般不愿意负担，要做好个人全部承担的准备。

到这里，离职导致的补缴和缴费年限不足导致的补缴都讲完了，

有一些细节部分没法在上面展开，大家可以到第五部分：QA里面查看，

如果还有什么问题，也可以在留言或私信。

1、不能一次性补缴也不想延迟补缴，还有什么办法吗？可以看到，前面一次性补缴或者延迟补缴的条件都比较苛刻，

如果承担不了一次性补缴的高额费用，也等不了延迟逐月补缴的漫长，

还有什么办法能享受社保待遇吗？

国家也为这样的少数人群提供了退路，

那就是：退保。

我们还可以书面向当地社保局申请退保，

退保后可以继续参保城乡居民社保，缴费更少，待遇更低，

也可以直接领取个人账户中的余额回家，不再参加社保。

2、一次性补缴和延迟缴费怎么选？哪个更划算？一次性补缴往往要好几万甚至十几万，有的人不一定能拿出来，

延迟逐月补缴虽然每个月压力小，但是要过好久才能拿到退休金或享受医保退休待遇，

如果钱还没交完人就去了，那岂不是更亏？

所以公子建议，

如果经济能力许可，尽量一次性补缴，

早缴完，早领钱，以免夜长梦多。

但如果i实在承担不了一次性补缴，欠缴也不多的话，

还是可以选择延迟逐月续交的。

3、延迟补缴的待遇领取地是怎么确定的？可能会有人纠结，为什么同样都是交社保，

为什么他的退休工资几大千一个月，我的才千把块？

这不仅跟缴纳年限、个人缴费基数高低有关，还和待遇领取地有关。

比如：

小王老家在湖南，大学毕业后先去北京干了几年，

后来为了能陪女朋友又来到上海干了几年，

最后因为在上海买不起房，又回到湖南老家买房定居。

问：

小王退休时是在哪里领取养老金，以及按照哪里的标准领取？

国家遵循的是“户籍地优先，从长从后”原则。

具体怎么操作，大家需要明白这几个概念：

缴满10年地：就是小王缴纳养老险达到10年及以上的城市。

最后退休地：就是最后小王办理退休的城市。

待遇领取地：就是最后小王领取退休金的城市（社保局）。

待遇标准依据地：就是最后小王的养老金是按照哪里的水平发放的城市。

所谓“户籍地优先，从长从后”，

就是小王在哪里缴纳时间最长，就在哪里领取退休金，

如果小王各地缴纳时间都不长（没有缴满10年及以上的地方），就打回户籍地领取退休金，

如果小王退休时都没缴满15年，那在哪里补缴满15年，就在哪里领取退休金，

退休金计算标准是在哪里领取退休金就按照哪里的标准计算退休金。

所以例子中，以小王缴满15年为例：

如果小王在北京缴5年，上海缴10年，退休在上海、湖南都是在上海领取养老

社保需要交纳满15年，退休以后才可以领取，个人可以继续交纳，公积金离职可以全部提取。公积金缴纳都是在发放工资的时候统一从员工工资扣除公积金。如果辞职了住房公积金可以全部退的，劳动者需要携带个人身份证明，辞职报告（需有单位批准的公章），到住房公积金管理中心办理就可以了。住房公积金提取方式是：1、如果是农村户口，可以办理公积金销户，销户之后，可以全部提取公积金。2、如果不是农村户口，公积金是可以用于租房的，只要提供租赁合同，房产证复印件，缴纳够房租5％。