法律分析：
房产证没有下来是可以办理贷款的。一般购买新房的时候，办理的房屋抵押贷款，是由购房者向银行填报房屋抵押贷款的申请。并提供合法文件，如身份证，收入证明，房屋买卖合同，担保书等证明文件，银行经过审查合格，向购房者承诺发放贷款。根据购房者提供的房屋买卖合同，和银行与购房者所订立的抵押贷款合同办理房地产抵押登记和公证。银行在合同规定的期限内把所贷出的资金直接划入售房单位的账户里。
法律依据：
《城市房地产抵押管理办法》 第三十二条 办理房地产抵押登记，应当向登记机关交验下列文件：（一）抵押当事人的身份证明或法人资格证明；（二）抵押登记申请书；（三）抵押合同；（四）《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》，共有的房屋还必须提交《房屋共有权证》和其他共有人同意抵押的证明；（五）可以证明抵押人有权设定抵押权的文件与证明材料；（六）可以证明抵押房地产价值的资料；（七）登记机关认为必要的其他文件。
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