法律分析：保险合同是一种法律文书，对保险双方的权利义务产生约束力。在购买保险时，应仔细阅读合同的所有条款，特别是免责和排除条款。如果保险公司在理赔时以合同中的排除条款为由拒绝赔付，消费者可以通过以下几种途径来维护自己的合法权益：
1. 检查合同条款，了解自己的权利和义务。
2. 提供充分的证据来证明自己的权益，并与保险公司积极沟通。
3. 如有必要，可以向保险公司提出申诉或投诉，或者寻求法律援助。
法律依据：
《中华人民共和国保险法》
第二十六条 保险人有下列违约行为之一的，应当承担违约责任：
（一）不履行合同约定的保险责任；
（二）不按照约定的期限支付保险金；
（三）虚构保险事故或者提供虚明文件；
（四）阻碍被保险人或者受益人行使权利；
（五）侵占保险金；
（六）其他违反合同约定的行为。
第四十五条 保险人和被保险人订立保险合同时，应当在保险单、保险责任、保险费用、保险金给付、保险合同终止和纠纷处理等方面，约定明确、合法、公正、合理的条款。
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