离婚时，房屋购买于婚后的，无论登记在谁的名下，都是夫妻共同财产，应由双方共同协商分割；如果房屋在婚前购买并登记产权，婚后夫妻共同还贷，离婚时，房子及尚未还清的贷款归产权登记人，婚后共同还贷部分及其增值部分，按夫妻共同财产分割。
法律分析
还房贷的房子离婚时分配方法：1、如果房屋购买于婚后的，无论是登记在一方或者双方名下，都属于夫妻共同财产，离婚时房子和尚未还清的贷款应由双方共同协商分割；2、如果房屋是一方在婚前购买并登记了产权，婚后夫妻共同还贷的，离婚时，房子及尚未还清的贷款归产权登记人，婚后共同还贷部分及其增值部分，按夫妻共同财产分割。
拓展延伸
离婚时的财产分配是一项复杂的任务，需要考虑许多因素，包括财产的性质、财产的价值、夫妻双方的贡献以及离婚协议等。为了确保公平分配，建议夫妻双方应该就财产分配达成协议，如果夫妻双方无法达成一致，可以考虑请律师协助调解或者通过法律程序解决。在分配财产时，应该考虑夫妻双方的财产状况、婚姻期间的贡献以及离婚后的生活需要等因素。此外，还应该注意财产的评估和分配方式，以确保分配公平、合理。最终，夫妻双方应该保持理性和冷静，以达成最佳的财产分配方案。
结语
离婚时的房贷分配方法有两种：婚后购买的属于夫妻共同财产，应由双方共同协商分割；婚前购买的，离婚时房子及贷款归产权登记人，共同还贷及其增值部分按夫妻共同财产分割。离婚财产分配需要考虑财产性质、价值、贡献和离婚协议等因素，建议夫妻协商分配，如无法达成一致可请律师调解或通过法律程序解决。最终应保持理性和冷静，达成最佳分配方案。
法律依据
《最高人民关于适用《中华人民共和国民法典》婚姻家庭编的解释》第七十夫妻一方婚前签订不动产买卖合同，以个人财产支付首付款并在银行贷款，婚后用夫妻共同财产还贷，不动产登记于首付款支付方名下的，离婚时该不动产由双方协议处理。依前款规定不能达成协议的，人民可以判决该不动产归登记一方，尚未归还的贷款为不动产登记一方的个人债务。双方婚后共同还贷支付的款项及其相对应财产增值部分，离婚时应根据民法典第一千零八十七条第一款规定的原则，由不动产登记一方对另一方进行补偿。
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