法律分析：
这两者区分的关键在于行为人是否利用职务上的便利，未履行必要的借款手续即占有。挪用，是指国家工作人员利用主管、经手或管理的职务便利，不经合法批准擅自动用归个人使用，准备用毕归还的行为。而合法借贷则必要要履行一定的手续。
法律依据：
《中华人民共和国刑法》 第一百八十五条 商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构的工作人员和国有商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他国有金融机构委派到前款规定中的非国有机构从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。
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