本文介绍了公积金贷款在购买普通商品住房、经济适用住房、集资建造住房或二手房时的应用。根据西安市公积金管理的相关规定，购买这些房产时都可以申请公积金贷款。流程包括借款人与开发商签订购房合同并缴纳房款，向贷款行申请按揭贷款并签订借款合同，以及每月还款等步骤。不同银行在流程上可能会有所不同，建议咨询所要办理按揭贷款的银行。

法律分析

能否通过公积金贷款购买普通商品住房、经济适用住房、集资建造住房(房改房)或二手房？根据西安市公积金管理的相关规定，购买这些房产时都可以申请公积金贷款。一般来说，银行在提供住房按揭贷款的时候需要贷款人也就是消费者提供担保，只要开发商可以提供一定的担保，银行也愿意提供贷款，他们之间协议就可以达成，您就可以申请商业贷款。也就是要开发商方面和银行有一定的协议，如果开发商规定必须分期付款不能做按揭，则购房者只能选择接受。

个人住房按揭贷款流程各个银行都不相同，大体上流程为：

1、借款人与开发商签订购房合同，并缴纳30%以上的房款(营业房40%)作为首付款。

2、借款人持购房合同、30%首付款收据、身份证、婚姻状况证明向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。

3、经调查、审查、审批同意后签订借款合同，贷款行代理办妥登记、公证手续后，将款项存入售房商账户(保险采取客户自愿原则)，并通知客户取合同和到售房商处办理购房手续。

4、借款人以后只要每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。以上供您参考，各家银行在针对集资房贷款上可能也会有所不同，建议您咨询所要办理按揭贷款的银行。

拓展延伸

根据我国的《住房公积金管理条例》规定，申请住房公积金贷款需要满足一系列条件，其中包括申请人具有完全民事行为能力、申请贷款的房屋为本人或配偶的共有产权住房等。集资房在性质上属于非住宅类房产，因此不符合申请公积金贷款的条件。然而，一些集资房可能被认定为“商住两用”房屋，满足申请商业贷款的条件。在具体操作中，借款人应向当地住房公积金管理中心提交相关资料，经过审核后，若满足贷款条件，就可以申请公积金贷款。但需要注意的是，不同地区对集资房是否能申请公积金贷款可能有不同的规定，具体情况还需根据当地来判断。

结语

公积金贷款可以购买普通商品住房、经济适用住房、集资建造住房或二手房，但需开发商和银行达成协议。个人住房按揭贷款流程因银行不同而异，借款人需向贷款行申请按揭贷款，并在贷款行开立存款账户或银行卡。借款人以后需每月(每季)20日前在存款账户或银行卡上留足每期应还款额，贷款银行会从借款人账户中自动扣收，到期全部结清。建议咨询所要办理按揭贷款的银行以了解更多信息。

法律依据

城市房地产管理法(2019-08-26) 第三十二条 房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押。

城市房地产管理法(2019-08-26) 第四十九条 房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证。

城市房地产管理法(2019-08-26) 第四十七条 房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债务时，抵押权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。