本文介绍了借款合同的必要条款，包括利息、借款款项的交付、还款期限和担保。在借款合同中，利息标准不能超过银行同类贷款利率的四倍，利息不能并入本金计算复利，也不能在借款时预先将利息在本金中扣除。借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付，需要在合同中写明。同时，出借人应要求借款人提供担保，担保时建议约定为保证人对债务承担连带责任。最后，在借款合同中应明确管辖，以方便出借人的起诉。

法律分析

借款合同的必要条款包括：

1. 利息

在合同中明确说明借款需要支付利息的事实。利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予保护。其次，利息不能并入本金计算复利，也不能在借款时预先将利息在本金中扣除。

如果合同中没有写明利率标准，出借人与借款人对此发生争议，一般按照银行同类贷款利率计息。

2、借款款项的交付

借款一般通过现金直接交付或银行支付两种形式交付，需要在合同中写明。建议采用银行支付形式，以保留支付的凭据。小额借款(十万以下)可以用现金直接交付，但应当要求借款方开具收条，或者在合同中写明签订合同即确认已收到款项，不再另开收条。

在有的借贷案件中，出借方虽然提供了借款合同，但是借款方否认收到了借款，而双方在交付时又没有开具收条，就会出现无法收回借款的风险。

同样，在另一些借贷案件中，出借方提供了汇款凭证，但没有签订借款合同，借款方就声称此款是赠与而非借款，而出借方又不能提供其他证据证明是借款，最终也未能顺利收回借款。

3、还款期限

写明了还款期限的借款如果到期不能收回，应在到期之日起两年内提起诉讼或发函催告，否则超过诉讼时效，不再保护。

没有写明还款期限的借款，出借人可以随时要求偿还。但在发出要求何时偿还的通知之后到期不能收回的，也应该在两年之内提起诉讼或再次发函催告，以避免超过诉讼时效。

4、担保

借款合同中出借人应要求借款人提供担保(如保证、抵押、质押、留置)，担保时建议约定为保证人对债务承担连带责任，即借款人到期不能偿还时出借人可以直接要求保证人偿还，而避免约定为一般保证，即仅约定当借款人不能偿还时，由保证人承担保证责任。在一般保证的条件下，出借人必须先起诉借款人，在借款人没有财产可供偿还时才能要求保证人承担责任。

应特别注意的是，借款到期时，借款人未偿还借款，出借人与借款人双方未征求保证人同意而重新对偿还期限或利率达成协议的，保证人不再承担保证责任。

有时，借款人自身也可能提供房产、车辆、股权、产品等作为借款的担保，此时需要注意，对于房产、股权需要办理登记担保才生效，对于车辆、产品等动产，出借人也要实际占有，否则无法起到担保的作用。

在为借款提供抵押的合同条款中，如果双方约定借款到期无法偿还时，抵押物归出借人所有，这样的条款是无效的，因为法律认为该条款与设立抵押的目的相悖，而且容易出现价值较高的物品以较低的价格转移给出借人，造成价值转移失衡，损害借款人的利益。

5、管辖

如果在借款合同中，按照合同履行地或被告住所地管辖的原则，就有可能出现出借人千里迢迢到借款人住所地去打官司的情况，非常费时费力，因此在借款合同的最后，一定要约定一个对于出借人而言很方便的管辖。

结语

借款合同的必要条款包括：利息、借款款项的交付、还款期限和担保。在合同中应明确说明借款需要支付利息的事实，利率标准不得超过银行同类贷款利率的四倍，超出部分不予保护。同时，应写明借款款项的交付方式和还款期限，建议采用银行支付形式以保留支付的凭据。在借款到期不能收回时，应在到期之日起两年内提起诉讼或发函催告，以避免超过诉讼时效。此外，在借款合同中应明确担保方式，如保证、抵押、质押等，并且约定为保证人对债务承担连带责任。最后，应在借款合同中约定管辖，以方便出借人的起诉。

法律依据

最高人民关于适用《合同法》若干问题的解释（二）(2009-04-24) 第二十一条 债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民应当按照下列顺序抵充：

（一）实现债权的有关费用；

（二）利息；

（三）主债务。

最高人民关于适用《民事诉讼法》的解释(2020-12-29) 第四百二十九条 债权人申请支付令，符合下列条件的，基层人民应当受理，并在收到支付令申请书后五日内通知债权人：

（一）请求给付金钱或者汇票、本票、支票、股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券；

（二）请求给付的金钱或者有价证券已到期且数额确定，并写明了请求所根据的事实、证据；

（三）债权人没有对待给付义务；

（四）债务人在我国境内且未下落不明；

（五）支付令能够送达债务人；

（六）收到申请书的人民有管辖权；

（七）债权人未向人民申请诉前保全。

不符合前款规定的，人民应当在收到支付令申请书后五日内通知债权人不予受理。

基层人民受理申请支付令案件，不受债权金额的。

最高人民关于适用《民事诉讼法》的解释(2022-04-02) 第四百二十七条 债权人申请支付令，符合下列条件的，基层人民应当受理，并在收到支付令申请书后五日内通知债权人：

（一）请求给付金钱或者汇票、本票、支票、股票、债券、国库券、可转让的存款单等有价证券；

（二）请求给付的金钱或者有价证券已到期且数额确定，并写明了请求所根据的事实、证据；

（三）债权人没有对待给付义务；

（四）债务人在我国境内且未下落不明；

（五）支付令能够送达债务人；

（六）收到申请书的人民有管辖权；

（七）债权人未向人民申请诉前保全。

不符合前款规定的，人民应当在收到支付令申请书后五日内通知债权人不予受理。

基层人民受理申请支付令案件，不受债权金额的。