需要小额信贷

老挝人民民主共和国的经济在很大程度上仍然支持以农业为基础的活动，涉及农业，它可以产生51％的国内生产总值（福井县和Llanto，2003年）的劳动力的80 ％。 大约30％的人口生活在贫困线以下，90％的穷人生活在农村地区。 访问农村新的经济机会，可以对减贫产生重大影响 。

然而，正规银行部门仍不发达，与三个公共银行，合资银行和8个外资银行 。 三个公营银行为金融业的70％，并正在经历一个转型的过程中，为了降低不良贷款和现代化 。 正规的银行系统是大多集中在老挝首都万象等城市，并有限只有11％的农村正规金融机构获得的人口在农村地区推广，只有1％的储蓄存款（福井县和Llanto，2003年 ） 。 农机推广银行是一个例外，其中有一个分支网络遍及所有省份的农村 。

据估计，75％的人口没有获得正式或半正式金融服务。 据来自老挝（2002年）的银行的报告，潜在的小额信贷市场是268000借款人及56万储户。 同一份报告显示，目前这个市场中，只有25％是由小额信贷提供者服务（APB和高利贷者的主要金融家）

小额供资部门发展

小额信贷行业仍然是在老挝人民民主共和国发展的早期阶段 。 在1997年推出的第一个举措，在老挝人民民主共和国的小额信贷部门还年轻，通过公共干预，缺乏规管架构，并存在着短期，资助发展项目的制约。 还有一个普遍缺乏了解小额信贷的原则。

老挝人民民主共和国开始，以支持小额信贷与发展，通过双边合作正在实施的几个项目，农机推广银行的参与。 多年来，国际捐助者和非组织发起了各种以村为基础的周转资金，通常是作为一个大项目的一个组成部分，往往实物，通常是通过老挝妇女联盟。 大多数项目是诚信为本，供应为主导的，并没有考虑长远的可持续发展作为主要目标。 尽管包括妇女和少数民族的小额信贷客户，并广泛使用的以社区为基础的交付机制的成功，在老挝人民民主共和国的小额信贷机构的发展仍面临重大挑战。

老挝人民民主共和国的广大地区，人口密度低，技术含量低的农村人口，基础设施差和有限的现金经济。 在经济活动的穷人，典型的小额信贷客户，发展微型企业的机会有限，依靠自给经济困难和昂贵的访问结果 。

还有一个国际最佳做法的认识不足，只有少数地方机构和国际非组织的项目，有潜力转化的小额信贷机构，提供，为小额信贷的立法颁布。 通常是一个缺乏可持续利率，方法和控制和系统的理解和实践 。

小额信贷是受打击最严重的受资助的计划，与低还款率和补贴利率扭曲市场。

也有一个小额信贷球员之间缺乏协调，没有论坛或网络在老挝存在。 这个行业组织可以促进分享经验，最佳做法，标准和自我调节。

在小额信贷的唯一有价值的经验，这也集中在长期的发展，已开发计划署/资发基金的小额信贷项目（1997-2002年），私人信贷的工会运动（FC / CCSP），丰沙里区开发项目（PDDP的） 渔农处的支持 。 然而，每个项目外展受限，在每种情况下的服务客户约2000至3000 。

法规和举措

小额信贷监管框架的缺乏并没有让小额信贷项目和项目转化为自由不受干预的强有力的机构，设置以市场为基础的利率，并能够执行借款合同。 现行法规只包括信用社，不包括治理，财务制度和审计，风险和流动性管理等问题。

2002年，成立了一个部际委员会，由央行主持的“农村小额信贷委员会”（RMFC）制定国家和行动计划，制定有利于环境的小额信贷部门的增长。 继承自资发基金的小额信贷项目的一个咨询委员会的基础上，该委员会成立。 该委员会是一个咨询机构，决策能力有限。

来自世界银行，亚洲开发银行和NERI，关注全球小额信贷项目的支持下，由RMFC起草，国家的声明，最近被批准由总理办公室。 一般的声明中宣布：“可持续的农村和微型金融可以有效减贫的工具，它可以帮助老挝人民民主共和国出现来自最不发达国家国家的地位，到2020年。 老挝人民民主共和国在农村和微型金融的改革方案，使该部门与多样性，安全和未来的可持续发展，显着扩大。“

该行动计划，实施农村小额信贷部门（RMF）改革的声明颁布包括三个主要方面：

1.建立共同的理解和共识，对的和远见的RMF改革。

2.加强现有的磁场倡议和机构，以确保其可持续发展和扶贫的贡献（目前大多数的磁场举措 ​​是不可持续的）

3.多样化的小额信贷机构的建立和发展，发展有利的法律和环境。 （目前，大多数的磁场举措 ​​是由公共实体经营）

然而，这一仍然没有广泛分担的方案和机构和群众组织，目前仍在使用补贴贷款，替代小额信贷组织的发展产生负面影响。

此外，亚行的融资方案，包括支持老挝的银行创造有利的框架 。 在小额信贷的法律草案，将需要大量小额信贷机构须领有牌照，而规模较小的小额信贷机构和社区组织只会进行登记。

促进一个国家的小额信贷资源中心的发展，小额信贷部门提供能力建设和研究的支持，安置在NERI支持和关注全球。

小额信贷部门的发展，已被支持最近由一个捐助者小组“第一次主动”资金价值400万美元的技术援助，这必须在老挝人民民主共和国，培训和在建业的能力建设银行设立小额信贷单位，外部技术援助，以部门和种子小额信贷试点项目的资本

实践

常见的做法，在老挝人民民主共和国，主要是结合社区为基础的模型（自助团体，乡村银行，合作社和信用合作社），包括循环贷款资金，用于发放贷款，以团结小组成员。 据估计，最大的群众组织，老挝妇女联盟（老挝妇联）已开始在1600多个村庄的循环贷款基金。 传统的旋转式储蓄和信贷协会（RoSCAs）在老挝人民民主共和国。 事实上，以社区为基础的模型似乎是老挝最合适的方法，由于人口密度低，很难进入边远地区 。 更多人口稠密地区，更正式的合作社似乎取得良好的效果。

以社区为基础的计划似乎也更充足的教育水平较低的农村人口，这些计划包括非财政援助，如管理培训，能力建设活动，旨在促进当地社区的能力。

在世界许多地区，储蓄似乎被遗忘的小额信贷在老挝人民民主共和国的一半。 在国际发展项目中，只有两个强调动员储蓄 。 在妇女发展项目，在老挝首都万象市和预订在乌多姆赛省流域（GAA实施）以社区为基础的农村发展项目（老挝妇联/ FIAM实施 ）。 这些项目建立了由村储蓄和信贷计划，动员当地储蓄 。

创新

考察了在老挝人民民主共和国的发展项目的其他小额信贷组件的开发项目OCISP开始，为了向他们学习。

亚洲开发银行资助的一个试点项目，支持三个市场为导向，成员拥有的储蓄和信用社，以证明他们的生存能力和福利。

此外，项目实施救助儿童会澳大利亚和老挝妇女联盟借给当地社区成立了村储蓄和信贷计划的资金，而不是只提供赠款 。 允许的贷款项目，成立了7个村庄储蓄和信贷计划。

在发展计划的妇女只注重社会管理的储蓄团体 。

供应商

小额信贷提供者属于正式，半正式和非正式的金融部门 。 在正规部门，国有农业发展银行（APB）的，是在小额信贷的主要机构 。 半正规部门主要是由信用社和合作社，以及 双边和多边援助， 发展 项目的资助和计划，当地组织或国际非组织实施。 非正规部门的重组RoSCAs但大多是放债人，最大的宣传 。

外展

在宣传方面，计划部门和群众团体提供小额信贷服务的80％，而银行提供15％和半正式的社区组织提供1％的人口。 老挝妇女联盟是在受益人数的最大供应商，近20万受益者，（Darachanthara 2004年）

正规部门

唯一的正规农村金融提供商国有促进农业银行（APB），多年来累计亏损，不良贷款，并已通过的，如补贴利率的使用， 。 建业现在是提供小额信贷的访问40,000户（或5％的人口）。九十年代中期以来，在国家和地方各级，参与小额信贷项目，利用小额贷款的渠道，如老挝 ，群众组织妇女联盟。 （福井县和Llanto，2003年）

半正规部门

国际非组织和援助机构通常实行短期的，基于项目的小额贷款活动，与长期可持续性上没有真正的焦点，在老挝人民民主共和国的其他小额信贷球员创造不好的先例。 这一趋势的主要例外是值得注意的 ：

∙在老挝项目（1997-2002年）的小额信贷和可持续生计 。

这主要小额信贷试点项目是由开发计划署-资发基金的支持，由财政部管理 。   在国家一级，它提供了能力建设，支持发展小额信贷的监管框架和咨询服务，公共实体 。省级项目支持的小额信贷机构的发展称为“认可代理人”（“机管局”），其中建业和老挝妇女联盟的地方分支机构，和国际非组织救助儿童会。 它还支持当地合作社的发展，以及用作提供技术援助条约 “。 该项目用于信贷业务，并强制储蓄的团结的群体 。   在晚年的实施，项目的总体目标是“以帮助减少贫困”，通过“全民族的MFI响应低收入群体的金融需求”，这将转化为全分行机管局的发展新建立的小额信贷机构。 该项目于2002年结束，未能达到制度化阶段，老挝和资发基金-开发计划署的方式不同意。 一些项目组依然活跃在小额信贷。 此外，一些前工作人员已开始了自己的小额信贷组织，市场利率向客户收费 。

∙博乔省农村发展项目

该项目由GTZ的实施，从1997年开始建立在目标村庄的“村捐款的资金” 。 该项目提供了实物出资给村民，然后到村发展基金以现金偿还部分金额。 每个基金是由村委会管理，并提供信贷。 几年后的资金转化为村（VRF）循环基金，仅提供信贷，并从村民的捐款补充 。 截至2003年7月，有3200人参加46个村的VRF的家庭。

∙丰沙里区农村发展项目

此外，在1997年成立以来，该项目推出了自我管理的乡村银行的做法 。 它是由法国非组织委员会合作AVEC乐寮（CCL），在初始阶段实施，项目设置了5个试点村的信贷计划，所谓的村发展基金（VDF），而现在扩展到54个村的信贷计划。 该项目通过年度成员的贡献VDF资本构成 。 团结组的五至十年的家庭提供贷款保证 。截至2004年，有54 VDFs的2154家庭成员 。 与还款问题的报告。

∙在老挝首都万象市妇女发展计划

该方案的主要目的是加强妇女的能力，建立社区管理的储蓄团体。 该计划于1997年开始与15储蓄团体，通过老挝妇女联盟，FIAM（泰国非组织）和社区发展基金会（FCD）之间的伙伴关系。 储蓄组由最初的项目资本金的贡献，只注重技术支持不支持 。 大家可以访问后，储蓄的储蓄团体的三个月期间的贷款 。

∙以社区为基础的农村发展储备流域项目在乌多姆赛省

由非组织德国农业行动组织（GAA）的实施，项目开工6个村在2001年成立的储蓄资金，从成员的储蓄及项目作出了贡献。 现在有16个储蓄资金在15个村庄，由当地村委会管理 。 大家可以从基金中获得贷款，并在今年年底的红利。

∙Bolikhamxay省发展项目

救助儿童会澳大利亚和老挝妇女联盟共同实施，该项目开始于2001年设立的4个试点村的储蓄和信贷计划（安防监控）。 该项目旨在加强地方能力的妇女，特别是在支持创收活动提供获得信贷， 。 通过安防监控贷款项目捐款。 两年后偿还的贷款，用于建立7个额外的资金 。 这些资金所产生的储蓄和对项目的贡献周转基金取得了初步的利润，用于发放信贷 。 通过五到十年，其中包括一个或两个贫困家庭的家庭组成一个团结集体的机制，保证贷款。

∙老卢森堡Bolikhamxay省农村综合发展项目

该项目始于2003年底的小额信贷组件。 它设立了两个试点村的现金信贷计划“（VCCS），通过年度项目的贡献，9次成员在自愿捐款超过三年期间。 VCCS的贷款保证团结组（8-10户）的方法 。

∙社区管理的民生改善项目由100万美元从日本扶贫，由亚行管理，基金资助包括以村为基础的周转资金。 小的初始贷款50万基普（50美元）的资金提供的成员随着时间的推移，越来越多的大小 。

∙乌多姆赛社区倡议提供支持项目（OCISP）是通过力士的发展和世界粮食计划署从农发基金和财政支持的贷款资助 。 该项目是一个八年的长期项目，在2002年开始，覆盖150个村庄，10000户，达到五个组成部分：社会的发展，农业发展，农村金融服务，农村基础设施和机构能力建设 。

2004年开始，农村金融服务项目的组成部分，目的是建立和使用以社区为基础的组织，村为基础的储蓄和信贷计划，为小额信贷的渠道。 它采用了储蓄型的模型，其中的成员必须保存在9个月前接受储蓄积累的比例配套资金的9 1 。 在目前的试点阶段，该项目的工作，有14个组，每组30名成员，达到60集团的整体目标。 逐步群体给予更多的自主权，在作出决定的，而一到两年后成为完全的 。 在项目结束时，计划成立一个最高机构，将应对金融和社区组织的技术，由，公共或私营公司管理 。

该项目开始在老挝人民民主共和国的其他发展项目的考察 。 主要的调查结果，项目实施没有真正了解当地部门和受益者的需求，太快。

∙SNV老挝提供支持，如老挝妇女联盟，建业和储蓄互助社，小额信贷的供应商和研究方法，并在小额信贷的经验教训的能力建设。

在老挝的现代合作社运动的发展仍处于初期阶段，由于没有正式的法律地位，只存在年轻和相对较小的的组织。 主要的合作社全宗Cooperatif和信用合作社为促进小生产者（CCSP）和Sihom信用社网络 。

非正规部门

还有成千上万的传统，自治区，直辖市的储蓄和信贷协会，采用循环贷款资金，村级设立。 成立了由国际项目和非组织，在与老挝妇女联盟合作，利用其经验和广泛的网络，大多数村的循环贷款基金 。 即使这些计划已活跃在社区的发展，他们一般不会视为有效的金融中介机构，收费低于通胀的利率，缺乏管理能力，以达到可持续发展。

其他的非正规金融的主要形式有实物（大米和水牛）的银行，RoSCAs（或Houay），从朋友和家人的贷款，从供应商的信用（在有限的范围内），和放债人（主要在城市地区）。

资金和支持机构

通过亚行融资，将成立一个小额信贷基金，以支持在老挝人民民主共和国的小额信贷机构的建立和发展。

建业和老挝效益从1000万美元贷款和200万美元的亚洲开发银行技术援助赠款的银行 。 我们的目标是制定一个可持续发展，以市场为导向的农村金融体系，有助于减少贫困。 带来支持农村金融的发展，总部基地改造成一个商业化的模式，如在印尼的BRI， 。 一个贷款的主要部分将用于建业注资，一个现代化的MIS和IT系统的一小部分。 此外，资金将被用于试验测试三个基于商业储蓄和信贷合作社，世界信贷业联合会理事会参与。

小额信贷能力建设和研究项目（MCBR）

MCBR是一个为期四年的项目（2003-2007年）实施，国民经济研究所（NERI）/规划与合作委员会（）关注全球的支持 。 该项目旨在解决几个阻碍微观金融业的增长的主要障碍。 该项目的总体目标是通过促 ​​进可持续机制的多元化的小额融资服务，以改善在老挝的贫困人口的生活保障。 NERI根据这项计划，旨 ​​在开发一个国家的微观金融单位，小额信贷从业人员的行动研究项目，建立一个小额信贷资源中心，并与国家，区域和国际网络的联系。

此外，最近创建的一组个人的“小额信贷培训中心”，Mekoxab业务开发咨询公司的一个组成部分，将在2005年开始提供小额信贷培训。

来源

∙在老挝人民民主共和国通过微型和小型企业和合作社发展的摹enerating就业 。 企业发展顾问有限公司劳工组织。 2002年。

∙资金事项。 在琅勃拉邦和Savanakhet省和PSD的咨询服务范围的金融 服务的供应和 需求的研究。 SNV荷兰万象，2004年6月

∙OCISP RFS的实地访问的报告 2004年

∙农村可持续发展和小额信贷部门的声明 。起草了农村小额信贷委员会（RMFC） 。 老挝人民民主共和国银行。 2003年8月

∙BWTP区域研讨会介绍 ，2004年12月在柬埔寨金边 。 可对www.bwtp.org

∙ř 乌拉尔金融和小额融资的发展在东南亚和东亚的经济转型。 福井刘某和Llanto吉尔伯托。 2003。

∙老挝人民民主共和国的银行和金融部门 。 金融部门的注意。 老挝人民民主共和国银行，世界银行，亚洲开发银行。 2002年7月15日

 老挝人民民主共和国（老挝）

在1988年之前，只有一个公共银行组合在一起的银行和所有其他银行活动的功能。 银行体系的重组之后，老挝人民民主共和国银行的功能被改变了 - 它现在作为银行的行为 - 商业银行创建。

商业银行有几种：

举行公众的商业银行，在多数，由国家和发挥作用一般。 然而，他们提供信贷，优先服务，工业和贸易。 农业是最少的资部门。 这些银行产生利润并刺激储蓄。

老挝人民民主共和国银行，商业银行的利率。 他们每年10％为短期贷款，每年8％的中期贷款和长期贷款每年7％。 这些储蓄帐户的报酬是12，14和16％。

该法令，建立农业推广（BPA）的银行可以追溯到1993年6月19日。 其资本的80％是由国家举行。 这是首次在老挝人民民主共和国发展的金融机构。 其目的是金融投资，经济措施和技术，有助于提高农民收入的现代化。

双酚A，以支付其费用和财政自主，但它并没有像商业银行的利润。 它给予信贷超过5万个家庭的95％的还款率。 利率是指那些由老挝人民民主共和国银行的设置。

基于BPA在琅勃拉邦的例子，几个主要的经营方针，可以得出省BPAS的运作。

的贷款大多是7至15人常常为一组农民的团结，该组的所有成员必须以同样的方式使用的功劳。 个人信用是罕见的。 信贷尤其是用于粮食生产，畜牧业，手工业，加工，役畜新购买土地清理

最高信贷50万个家庭1 KIPS $ 1 = 925 KIPS在1995年11月）。 最低的个人信用是50000 KIPS。 银行贷款到组时，它并不需要保证组的成员是不是最贫困的农民和本集团作为借款人承担责任。 另一方面，个人贷款，抵押物是必需的。

提款是在银行或在村里。 一个或两个星期后停药，双酚A代理监控信贷的正确使用。

银行调整还款计划的目标和对象的信用功能。 在还款不佳的情况下

应该指出，在1984年，国家信用社，以便吸引储蓄。 然而，他们在1991年被宣布为失败。 关于信用社的新法规自1994年11月以来一直有效。 目前，极少数的合作社已开始运作。

除了银行电路，信贷的实验已经进行的综合框架内

有没有全面的信贷项目。 信用是的组成部分之一，通常是轻微的综合发展项目。

- 项目的受益者往往是少数族裔或难民。

- 这些项目大多不包括储蓄计划。

- 实施信贷系统举办的基础上实物信贷（水牛或大米银行）的周转资金。

在老挝人民民主共和国的农村金融体系

图 - 金融体系

在地面上，从提供信贷结构中受益的村庄，是由不同的贫困农民居住在村庄或多或少远程，货币化和发展的。

系统1

在银行体系的金字塔的顶端，老挝人民民主共和国银行作为银行的行为。 它的商业分支，像Aloun 5月或白大银行，它拥有全部资本，一般银行，农村信贷是一门边缘活动。

农机推广银行（BPA）自1993年以来，已逐步在农村地区对信贷的发放。 银行的商业分支机构，授予相应其预算的10％的农业信贷的量。

银行和村民之间的关系是降，没有农民参与或参与信贷的关系。

系统2

这是于传统的银行系统系统。 他们是通过综合开发项目的非组织或国际组织进行的信贷实验。 资本来自外部。 创建可持续发展的结构并不总是计划。 当项目被撤销，部分钱可能会留在村里。

结论

目前，农村和农业信贷仍然是只有在老挝开发。 农民获得信贷的数量在10万。

农机推广银行仍处于启动阶段，是努力加强能力和其代理人的培训，以便更好地满足农民的需求。

在老挝，有没有，因为在柬埔寨和越南，有能力建立分散信贷的形式引用的试点项目。 非组织参与本部门或综合开发项目的框架内支付信用，没有任何连接与双酚A一般。

大部分的操作逻辑是降一个没有任何参与的受益者之一。

老挝的银行体系，金融业

老挝指数 

1988年3月，对银行体系的改革11号法令通过后，商业银行从银行职能分离的功能。 旧的国家银行，银行政变DE LA共和国刚果民主杜老挝（RDPL），万象分行成为金融机构。 1990年6月，“银行法”获得通过，成立老挝人民民主共和国，或银行的银行，以取代国家银行。 根据这项法律，银行假定商业银行和区域性银行的监管和监督的责任;维护外汇储备的货币和信贷的发行和流通的资金监管;许可，监督和金融服务的监管;和管理系统。 央行拥有约九十个区域分支机构，1991年，正在考虑分成三个区域的银行分支机构，服务的南部，北部和中部地区。

原国家银行的其他部门转化为自主的商业银行，以促进私人投资。 这些银行负责，接受来自企业，部门和个人储蓄存款，和国家实体，合资企业和个人资本投资和创业或扩张，授信。 商业银行授信遇到财政赤字和损失的经济单位的。 这些银行没有获得补贴，虽然他们使他们的利润的60％向。

到1991年，老挝有7家商业银行，包括联合开发银行 - 老挝 - 泰国的合资企业 - 和6个全资国有银行。 的，鼓励这六家银行的私有化。 然而，由于部分法律，规管银行业务及部分原因是由于经济规模相对较小的情况下，外国银行家不表达多在这些企业的利益。

外贸银行（BANQUE POUR LE商务部Extérieur老挝 - 中轻），银行的附属公司，是国家的外汇外贸专业银行。 19年7月48号法令，银行被赋予全权负责设置和管理汇率。 BCEL于19年11月被授予的自主权，并负责处理与贸易有关的外汇交易; 1991年，BCEL sixtyfour银行安排国际。 然而，原定外汇法令生效后不久，1991年，使所有已经授权的商业银行买卖外汇，进行外汇交易，从而消除BCEL的垄断等活动。 这项法令的状态信息是1994年年中不可用。

被转移到商业银行对国有企业债务的责任，给予他们巨大的流动性问题。 为了减轻不稳定的局势，在19年允许外资银行在老挝开始运作。 ，十月的联合开发银行成为第一家私营商业银行获准经营自1975年以来，不久之后泰人银行。 此外，新的改革措施规定，企业要明确新的贷款正在考虑之前欠银行的所有债务。 在1990年亚洲开发银行给予老挝的2500万美元的软贷款，补充银行资本金的银行体系。

银行与商业银行的存款利率是在全国范围内统一和普遍高于企业在商业银行存款利率高。 19年8月后，只有最低的利率是由当局允许银行自行设定的具体费率。 存款利率从银行的不同，取决于存款的类型和货币。 硖存款在1991年年底的年增长率是零和1.2％之间，大部分银行;硖定期存款每年获得16％和24％之间，和在美国的美元存款一些银行，包括中轻，每年赚7％ 。 贷款利率取决于贷款的期限和货币和投资的目的是部门。 农业和林业部门的贷款利率从7％至12％不等，例如，和服务业的贷款执行利率12％和30％之间。

截至1994年7月的数据 

银行体系

1988年3月，对银行体系的改革11号法令通过后，商业银行从银行职能分离的功能。 旧的国家银行，银行政变DE LA共和国刚果民主杜老挝（RDPL），万象分行成为金融机构。 1990年6月，“银行法”获得通过，成立老挝人民民主共和国，或银行的银行，以取代国家银行。 根据这项法律，银行假定商业银行和区域性银行的监管和监督的责任;维护外汇储备的货币和信贷的发行和流通的资金监管;许可，监督和金融服务的监管;和管理系统。 央行拥有约九十个区域分支机构，1991年，正在考虑分成三个区域的银行分支机构，服务的南部，北部和中部地区。

原国家银行的其他部门转化为自主的商业银行，以促进私人投资。 这些银行负责，接受来自企业，部门和个人储蓄存款，和国家实体，合资企业和个人资本投资和创业或扩张，授信。 商业银行授信遇到财政赤字和损失的经济单位的。 这些银行没有获得补贴，虽然他们使他们的利润的60％向。

到1991年，老挝有7家商业银行，包括联合开发银行 - 老挝 - 泰国的合资企业 - 和6个全资国有银行。 的，鼓励这六家银行的私有化。 然而，由于部分法律，规管银行业务及部分原因是由于经济规模相对较小的情况下，外国银行家不表达多在这些企业的利益。

外贸银行（BANQUE POUR LE商务部Extérieur老挝 - 中轻），银行的附属公司，是国家的外汇外贸专业银行。 19年7月48号法令，银行被赋予全权负责设置和管理汇率。 BCEL于19年11月被授予的自主权，并负责处理与贸易有关的外汇交易; 1991年，BCEL sixtyfour银行安排国际。 然而，外汇法令原定生效后不久，1991年，使所有已经授权的商业银行买卖外汇，进行外汇交易，从而消除BCEL的垄断等活动。 这项法令的状态信息是1994年年中不可用。

被转移到商业银行对国有企业债务的责任，给予他们巨大的流动性问题。 为了减轻不稳定的局势，在19年允许外资银行在老挝开始运作。 ，十月的联合开发银行成为第一家私营商业银行获准经营自1975年以来，不久之后泰人银行。 此外，新的改革措施规定，企业要明确新的贷款正在考虑之前欠银行的所有债务。 在1990年亚洲开发银行给予老挝的2500万美元的软贷款，补充银行资本金的银行体系。

银行与商业银行的存款利率是在全国范围内统一和普遍高于企业在商业银行存款利率高。 19年8月后，只有最低的利率是由当局允许银行自行设定的具体费率。 存款利率从银行的不同，取决于存款的类型和货币。 硖存款在1991年年底的年增长率是零和1.2％之间，大部分银行;硖定期存款每年获得16％和24％之间，和在美国的美元存款一些银行，包括中轻，每年赚7％ 。 贷款利率取决于贷款的期限和货币和投资的目的是部门。 农业和林业部门的贷款利率从7％至12％不等，例如，和服务业的贷款执行利率12％和30％之间。下载本文