一、单项选择题
1、风险是指（ C ）。
A、损失的大小 B、损失的分布
C、未来结果的不确定性 D、收益的分布
2、不得受理贷款情形不包括（C）
A、提供虚假或者不全的贷款资料 B、贷款用途不合法
C、领导介绍（授意）的贷款 D、具有不良信用记录
3、抵押登记注销的前提是（B）
A、借款人申请注销 B、偿还所有的贷款的本息及应付款项
C、借款期限已满 D、借款本息已大部分偿清
4、办理存款类资信业务要通过（C）
A、授权 B、登记 C、授权并登记 D、存款人必须亲自到场
5、银行承兑汇票是由（A）签发。
A、承兑申请人 B、出票人开户银行 C、承兑申请人委托银行 D、承兑人
6、柜员临时离柜应及时签退系统，做到（A），凭证、现金入柜保管。
A、人离章收 B、交接清楚 C、四双制度 D、钱账分管
7、假币收缴后，要向客户出具(D)
A、收款收据 B、多栏式收入传票
C、行政事业性收费凭证 D、假币收缴凭证
8、存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起（D）个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。
A、0 B、1 C、2 D、3
9、(A)必须本人办理，不允许代办。
A、密码挂失 B、活期存款 C、到期存单 D、口头挂失
10、柜员根据协助冻结存款通知书，经主管授权后做冻结处理，冻结存款期限最长不超过（B）。
A、三月 B、六月 C、一年 D、二年
11、根据《商业银行操作风险管理指引》，操作风险包括下列哪种风险（ C ）。
A、市场风险 B、战略风险 C、法律风险 D、声誉风险
12、对内部人员介绍特别是领导介绍（授意）受理的贷款应（ B ）。
A、报相关主管领导指示 B、登记留存记录
C、不予办理 D、高于一般贷款办理标准办理
13、个人客户证件信息真伪识别通过（ B ）进行。
A、上门实地调查 B、查询公民身份证系统
C、到相关行政机关核实 D、信贷人员的沟通了解
14、对领导违规授意办理的贷款抵制无效或行为可疑的，应当（D）。
A、申请回避 B、借故拖延
C、拒绝办理 D、及时向上级或监管部门报告
15、保证金必须及时、足额存入保证金专户，实行（C）管理。
A、专人 B、动态 C、封闭 D、有效
16、被列入存款证明书有效期内的存款应进行（A）。
A、冻结 B、扣划 C、登记 D、支用
17、个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入( A )管理。
A、单位银行结算账户 B、个人银行结算账户 C、储蓄账户 D、定期存款
18、同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过（ B ）个。
A、0 B、1 C、2 D、3
19、（C）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。
A、专用存款账户 B、一般存款账户 C、基本存款账户 D、临时存款账户
20、临时存款账户的有效期最长不得超过（C）年。
A、0 B、1 C、2 D、3
二、多项选择题
1、属于银行三大主要风险的是（CDE）
A、流动性风险 B、国家风险 C、操作风险 D、信用风险 E、市场风险
2、银行全面风险管理的五大体系包括（ABCDE）
A、组织体系 B、岗位职责体系 C、业务和管理流程体系 D、工具体系 E、考评奖惩体系
3、银行内部控制的目标是（ABCD）
A、确保国家法律规定和银行内部规章制度的贯彻执行。
B、确保银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现。
C、确保风险管理体系的有效性。
D、确保业务纪律、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整。
E、确保投资者利益最大化。
4、中小金融机构合规文化建设的内容，包括：（ABCDE）
A、合规创造价值 B、合规从高层做起 C、合规人人有责
D、主动合规 E、有效互动
5、中小金融机构案件责任追究方式包括（ABE）三种。
A、纪律处分 B、经济处理 C、留用察看
D、行政罚款 E、其他处罚
6、中小金融机构在制定责任追究制度时应把握以下原则（AB）
A、自查从宽、他查从严 B、尽职免责、失职重罚
C、教育惩罚相结合 D、惩罚为主，教育为辅
E、处理要公平
7、以下对办理抵押登记说法正确的是（A）
A、贷款机构派员与抵押人共同前往办理
B、交与合法的中介结构办理
C、办理抵押登记后可不再查询抵押登记信息
D、由借款人全程办理抵押登记
8、我们通常所讲的风险防范“五个一”指的是（ABCDE）
A、进行一次突击检查 B、召开一次案防分析会
C、完成一个案防分析报告 D、组织一次专题学习
E、开展一次警示教育
9、我国银行管理实践中， 将《巴塞尔新资本协议》中的七类风险归纳为（ACDE）等四类风险。
A、人员风险 B、内部欺诈 C、流程风险
D、IT 系统及技术风险 E、外部事件风险
10、目前，中小金融机构贷款业务领域的主要案件风险是（ACD）
A、冒名贷款 B、顶名贷款 C、收贷不入账 D、帐外经营
11、贷款申请与受理过程中存在的主要风险点是（BC）
A、借款人和担保人主体不适格 B、客户身份不清
C、贷款申请资料不实或不全 D、贷款用途不真实
12、存款类资信证明主要分为（AB）
A、企事业单位类存款证明 B、个人存款证明 C、行政机关存款证明 D、社会组织存款证明
13、同城票据清算受理与审核的主要风险点在于（AB）
A、票据要素审核 B、票据收款人信息是否真实
C、票据传递及时性 D、头寸管理
14、柜面操作风险控制要点（ABCD）
A、核对经办客户身份 B、审查凭证真伪、折角核对印鉴
C、印章、柜员卡自管自用 D、离柜签退
15、办理银行承兑汇票条件有（ ABCD ）
A、具有不超出营执照的真实贸易交易背景 B、来源真实合理的保证金
C、在本行开立基本帐户或一般存款账户 D、用途真实合法
16、银行内部控制的五大要素包括（ABCD）
A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施
D、信息交流与反馈 E、考核激励与惩罚
17、员工行为管理的主要内容包括（ABC）
A、坚持从严治行，对违规违纪行为果断进行处理，坚决铲除违规土壤。
B、加强对员工行为的关注。制定员工异常行为排查管理办法，通过 “听、看、谈、报、防、查”等方式提高排查效果。
C、加强对员工日常行为的管理。建立重点员工关注档案，进行跟踪 管理。做好员工工作时间之外的行为监督。
D、增强员工的自我保护意识。
E、加强员工的自我学习
4、中小金融机构合规文化建设的内容，包括：（ABCDE）
A、合规创造价值 B、合规从高层做起 C、合规人人有责
D、主动合规 E、有效互动
5、下列哪些情形下将从重追究相关人员责任：（ABCDE）
A、机构屡屡发生同质同类案件
B、对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理或故意包庇隐瞒的
C、决策、指使、授意、教唆或胁迫他人实施违法违规行为的
D、发生案件后，不采取积极措施挽回影响和损失，或隐瞒事实，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻扰、抗拒调查和处理的
E、案件引发支付风险或件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重的
6、中小金融机构的案件责任追究应遵循以下原则（ADE）
A、教育惩罚相结合 B、一案四问责 C、上追两级
D、依据要充分 E、处理要公平
7、贷前调查的主要风险点是（ABCD）
A、借款人及担保人的主体资格不适格 B、贷款缺乏真实用途
C、借款人缺乏还款来源及还款能力 D、中介机构等出具的相关文件资料弄虚作假
8、账务核对是指在会计核算中，对账簿中的有关数据进行检查和核对的工作，具体包括（A B C D）。
A、银行内部账务核对 B、银行与银行之间对帐
C、银行与企业对帐 D、银行与个人客户对账。
9、银企对帐必须做到（ABCD）
A、约定、明确对帐方式 B、审核对帐回执
C、逐笔勾对帐务 D、妥善保管对帐资料
10、办理银行承兑汇票条件有（ABCD）
A、具有不超出营执照的真实贸易交易背景 B、来源真实合理的保证金
C、在本行开立基本帐户或一般存款账户 D、用途真实合法
11、柜员办理业务必须（ABCD）
A、认真审核原始凭证的真实性、合法性。
B、以原始凭证为依据，在授权范围内办理业务。
C、超过自身权限，由主管根据业务权限和规定授权后办理。
D、实行柜员制的营业机构，柜员不得办理涉及自身的业务。
12、根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，发生下列情形之一的，存款人应向开户社提出撤销银行结算账户的申请（ABCD）。
A、被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B、注销、被吊销营业执照的
C、因迁址需要变更开户银行的 D、其它原因需要撤销银行结算账户的
13、营业场所案件风险的表现包括（ABCDE）。
A、监控设备未全区域覆盖，存在盲点；
B、无报警设备，或报警设备损坏导致不能及时报警；
C、防尾随门（联动门）未安装或不符合安全要求或不规范使用；
D、现金出纳柜台结构不符合要求，不法分子通过现金柜台缝隙或破坏柜台防护设备实施犯罪；
E、未按规定配备消防设备，或者消防设备不能正常使用。
14、柜面操作风险控制要点（ABCD）
A、核对经办客户身份 B、审查凭证真伪、折角核对印鉴
C、印章、柜员卡自管自用 D、离柜签退。
15、2005 年 4 月银行业案件专项治理工作第五次会议提出了“十项措施” ，下列属于该项内容的选项有（ABC）
A、实行重大案件责任追究制度，切实落实各级领导责任
B、加强任职履职管理，对高管人员实行动态监管
C、提高银监会有效监管水平，发挥专业化监管的优势
D、加强一线业务的卡、证、章管理和基层机构行政公章管理
E、加强贷款三查的尽职调查与三查档案的保管
16、贴现业务在办理中的主要风险点表现在（ABCD）。
A、贴现合同
B、贴现款项的划转
C、贴现后票据的保管
D、截留、挪用贴现利息
E、票据查询查复
三、判断题（正确的打“T” ，错误的打“F”）
1、操作风险是银行“开门即来”的最古老的风险，其所具有的不对称性特点表明其是一种不会带来收益的纯粹风险。（ T ）
2、内控措施的“四眼原则”可理解为一笔业务需有两人经办。（ F ）
3、对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”、“一案四问责”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。（T）
4、柜员发现自己经办的错帐可以随时进行冲正，但必须查明错误原因。（ F ）
5、记帐、对帐和岗位授权相分离以及提款、缴款要求双人办理，目的是加强监督。（T）
6、严禁在重要空白凭证、有价单证上预先加盖业务印章、个人名章。（T）
7、柜员轮班、短期离职和调离须经营业机构负责人或上级部门批准，按规定做好有关交接及监交工作，任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。（T）
8、单位定期存款、通知存款、一般账户等销户时，可以以现金方式进行销户。（ F ）
9、银行工作人员不得代客户保管存折（单、卡）、证件、名章及其他重要资料。（T）
10、重要空白凭证是指经银行或单位（个人）填写金额并签章后尚不具有支付效力的未签发空白凭证。（ F ）
11、因挤兑形成的“马太效应”对银行造成的冲击，表明银行风险具有很强的扩散性。（F）
12、中国银监会全新监管理念主要是指“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。 （T）
13、银行内部控制是指银行为了实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范，事中控制、事后监督和 纠正的动态过程和机制。（T）
14、存款证明书的有效期由存款人自行决定，被列入存款证明书有效期内的存款应进行冻结。（T）
15、柜员号管理实行终身制，一个柜员只能有唯一柜员号，柜员顶岗代班时，只能使用自己的柜员号。（T）
16、冻结单位存款的期限不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（T）
17、对新发案件和重大责任案件实行“双线问责”、“上追两级”、“一案四问责”制度，在处理案件直接责任人的同时，严肃追究不严格执行规章制度的制约人、知情人以及相关负责人的责任。（T）
四、简答题
1、我们通常所讲的风险防范“五个一”指的是什么？
答案：进行一次突击检查，召开一次案防分析会，完成一个案防分析报告，组织一次专题学习，开展一次警示教育。
2、银监会关于防范操作风险“4＋1”工作要求指的是什么？
答案：“4”是指：印鉴密押，包括公章、私人名单、业务操作流程密码、柜员卡管理；银行内外帐户管理和对账管理，以及大事后检查；人员岗位制度与岗位稽核、行为规范的综合管理；电子银行和IT系统的管理和服务。“1”是指对库房的管理。
3、案件整改“六挂钩”指的是什么？
答案：（1）将案件与行政许可和行政审批挂钩；
（2）将案件与行政处罚和纪律处理挂钩；
（3）将案件与移交司法机关处理挂钩；
（4）将案件与经营效益挂钩；
（5）将案件与银行业评级挂钩；
（6）将案件与高管人员动态监管挂钩；
4、突出控制风险的“三道防线”指的是什么？
答案：即一线岗位双人、双责、双职为第一道防线，也称“自控”防线；相关部门、相关岗位之间相互监督制约的工作机制为第二道防线，也称“互控”防线；内部监督部门对各岗位、部门及机构各项业务实施全面监督反馈为第三道防线，也称“监控”防线。
5、违规违纪人员“五重五轻”处理原则指的是什么？
答案：凡本人能够主动交待或反映问题的，可从轻处理，凡被检查出的，从重处理。凡能够在自查自纠中发现和暴露问题的，可从轻处理；凡瞒案不报、压案迟报、继续作案的，从重处理。凡涉案人员主动举报案件线索的，可从轻处理；凡知情不报，甚至伙同作案的，从重处理。凡自暴历史陈案的，可从轻处理；凡新发生的案件，从重处理。凡认真查处，能够挽回经济损失的，可从轻处理；凡查处不力，扩大经济损失的，从重处理。
6、案件专项治理工作要做到“三个坚持”、“四个目标”，“三个坚持”、“四个目标”指的是什么？
答案：“三个坚持”：即坚持标本兼治，重在治本；坚持查防结合，重在防范；坚持改革管理并重，重在加强内控；“四个目标”即降低案件发生率，提高案件成功堵截率，严惩重处违法违规人员，提高案件损失资金挽回率。
7、我们通常所讲的排查“十种人”指的是什么？
答案：（1）有黄、赌、毒行为的员工；
（2）无故不能正常上班或经常无故旷工或无故失踪的员工；
（3）超过休假和轮岗规定时限的员工；
（4）有违规违纪等不良记录或犯罪前科的员工；
（5）已出现违规操作行为的员工；
（6）交友混乱，经常出入高档消费场所的员工；
（7）个人或家庭经商办企业的员工；
（8）从事大额资金炒股或从事大额彩票买卖的员工；
（9）个人、家庭负债数目较大，或在行社有贷款（正常消费贷款除外）的员工；
（10）系统内外群众不良反应强烈的员工。
8、案件排查的“六个领域”、“两个重点环节”指的是什么？
答案：“六个领域”即授权卡（密码）、印鉴密押、重空凭证、金库尾箱、查询对帐、轮岗休假；“两个重要环节”即监控检查和。下载本文
