信息系统架构及实施策略

The New Generation Bank Information System Structure and Application Strategy

of Shenzhen Development Bank

李志春*LI Zhi chun

摘 要

本文分析介绍了深圳发展银行新一代银行信息系统的结构、联网方式,即 大集中、大前置 ,进一步分析 大集中、大前置 的特点、功能及优势,最后介绍了在此架构下的实施策略。

关键词

大集中 大前置 中间业务 核心系统

Abstract This paper introduces the structure and net work mode of Shenzhen development bank that is bi g

cen tralized 、bi g forward new generation bank information system.And points out the specialty,function and advantage of this system.Finally,recommends the applicationstrategy of this structure.

Keywords Big centralized Big forward Mid way operation,kernel system

*深圳发展银行济南分行 250014

1 概述

随着我国金融行业的发展和网络通讯基础设施水平的提高,国内银行界掀起了一股大集中的热潮,众多的商业银行正在积极进行新一代综合业务系统的更新换代工作。深圳发展银行在数据大集中的电子化建设中,广泛考察国内外成熟的银行应用,充分考虑资源的优化配置,体现 以客户为中心 的设计理念,采用了 大集中、大前置 的系统架构。深圳发展银行的 大集中、大前置 系统已经建成投产,其优势正逐步体现出来。熟悉新一代信息系统的总体架构,正确把握实施策略,对分行计算机系统建设具有重大意义。

国内外金融机构多年的实践经验和网络经济中信息技术的发展情况表明,对于我国商业银行而言,这一工程将主要围绕系统三层结构中的几个重要组成部分进行,结构如图1所示。第一层是总行集中式主机应用系统,包括新一代综合业务系统、业务流程及数据结构、知识管理三方面;第二层是分行集成化渠道接入及中间业务平台;第三层是各种用户/客户端设备及其友好的表示界面,还有实

现三层结构连接的物理网络及逻辑网络。

新一代综合业务系统、业务流程及数据结构、集成化渠道接入及中间业务平台、物理网络及逻辑网络构成了银行基本的电子化运作系统,知识管理是帮助银行进行经营管理的工具。在进行新一代综合业务系统的开发和实施的同时,必须考虑它与业务流程及数据结构、集成化渠道接入及中间业务平台、物理网络及逻辑网络的相互关系和它们之间的整合性,考虑它为知识管理打下的基础和提供的业务数据来源。

图1

2 总行数据大集中

新一代综合业务系统具备下述基本特点以客户为中心、综合会计、综合柜员、7X24小时运作、使用高级编程语言、新业务的快速拼装或开发。

对于小型商业银行来说,在大集中的实现上更具有突出的优势,可以在全国范围内只设立一个总行级的集中服务器。因此,小型商业银行的新一代综合业务系统除了具备以上基本特点外,还具有全辖范围内的综合业务(即标准金融业务交易)集中处理的特点。其结构如图2所示。

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信息技术与信息化

A282005年第2期

图2

3分行 大前置 集成化渠道接入和中间业务平台3 1集成化渠道接入

在分销渠道方面,目前大多数银行未考虑或未实施集成化的分销渠道系统,实施这一集成化的系统,可以为客户提供更为方便和优质的服务,增强银行的竞争力,它使以客户为中心的思想和服务,在渠道能力上得以充分和彻底的体现。

3 2中间业务平台

大机延伸后,所有网点和大机直接相连,各商业银行实现了网点上交易在大型主机上集中处理的运行方式。典型金融交易开发的统一性和传统金融业务处理的一致性,不但规范了传统金融交易,增强了可维护性,而且新一代综合业务系统方案中更加强了对这些金融交易的控制。在这种情况下,摆在分行科技领导面前的一个最大的问题是如何提供一种科技手段来实现和保障日益激增的中间业务需求,这个问题表现得日益紧迫。

a.完成大机延伸,实现大集中后,一些地区性的特殊业务由于不具有普遍性,难以包容在统一的版本中,而且也不会进行统一的开发。

b.利用网络优势,通过科技手段,大力开发跨行业的中间业务是在竞争中占据优势的最有力武器。

c.由于各地业务发展的需要,各分行已经零散开发了一些中间业务的项目,但是这些项目大多数针对性极强,一个项目就是一次完整的开发,软件上一套,硬件上一套,下一次开发新项目又得重来一次,费时、费力,效率很低,可维护性也很差,单点故障率高。如果将各种中间业务的共性抽象出来形成一种业务平台,应用开发人员再在中间业务服务平台的基础上完成个性开发,这样将大大提高开发效率。

启动中间业务平台正是为了寻找这样一套专为解决中间业务而开发的软件。大多数中间业务都是要利用大集中主机延伸网络来实现,而柜台终端系统是整个延伸网络的重要组成部分,一笔柜台金融交易的发起和结束都是通过它来实现的。中间业务服务器和柜台终端系统连接的成功与否关系到整个系统的性能优劣。另外,中间业务服务器与大多数外部系统的连接是通过TCP/IP网络实现的,而柜台终端系统是通过S NA网络和大集中主机相连接的,所以中间业务服务器和柜台终端系统的连接是中间业务系统中最具特色的连接,也是最必不可少的连接。

异地分行各个柜台终端服务器均在一个IP网中相连,中间业务服务器就可以通过IP网和终端系统连接。当柜台柜员执行交易时,系统将交易分为两类,一类是传统的金融交易,另一类是中间业务的交易,传统的金融交易直接通过SNA网络在总行主机上完成,中间业务交易通过TCP/IP的IP网络完成与中间业务服务器的连接。

作为中间业务服务器不仅要和柜台终端系统连接,还要和其它许多外部系统连接才能完成中间业务的需求。这些外部系统包括电信系统、水电系统、税务系统等。中间业务服务器与外部系统的连接主要是通过TCP/IP网络实现,中间业务服务器和主机的连接是通过S NA网络实现的。中间业务服务器连接的其它外部系统可分为两大类一个是被响应系统,它是指向中间业务服务器发出请求,由中间业务服务器进行响应的外部系统,例如柜台终端系统、网上/电话银行系统等;另一个是被请求系统,它是指接受中间业务服务器发出的请求,并给予应答的外部系统,例如,电信系统、税务系统等。

4大集中与大前置系统功能

4 1总行大集中系统功能

4 1 1核心系统

核心系统包括客户管理信息系统帐务处理系统两大系统。前者主要管理和维护客户的基本信息,并进行额度、抵押、担保品的管理,后者是帐务处理核心,对网点、柜员、会计科目、现金等进行管理与维护。

4 1 2应用系统包括以下子系统

a.存款子系统,主要办理对公、对私的活期、定期存款业务。

b.贷款子系统,按核算内容可分为一般贷款、贸易融资表外资产和个人消费信贷等。

c.结算业务子系统,主要办理支票、本票、汇款、银行汇票、商业汇票、人民币信用证等业务。

d.金融机构往来子系统,主要办理人行往来、同业往来等本外币业务。

e.资金管理子系统,主要办理计划资金的调度和营运管理的核算等。

f.国际结算子系统,处理国际贸易业务,如光票托收、跟单托收、汇出汇款、进出口信用证等。

g.银行卡子系统,涵盖了借记卡、贷记卡(国内、国际信用卡)及其他卡种。

h.外汇买卖子系统,办理结售汇业务、代客外汇买卖、经

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2005年第2期A29营性套汇业务等。

i.财务核算子系统,计提各项费用、税金;计息、结息处理;年终结转等。

4.1.3网上银行

网上银行由总行统一规划门户网站,直接由总行作为网上银行的单一对外接口。综合帐务数据和信用卡帐务数据集中到总行大型主机上后,网上银行传来的查询、消费和转账等交易报文需要经过总行前置机进行交易格式转换后上送主机进行业务处理。

4 2分行大前置系统功能

大前置机的集成化接入功能,包括银行柜台、自助银行、呼叫中心、金卡工程集成接入等。

4 2 1中间代理业务

对于中间代理业务的处理,各地会有不同的处理模式,而且中间代理业务的开发,各地分行也会有不同的考虑。因此,中间代理业务的开发应在总行的统一布署下,借助各地分行的力量自行进行个性化的开发,中间代理业务要求能够平台化和参数化,这样,当总行统一开发完成以后,分支行在增加中间业务品种时,可以通过参数配置的方式完成。中间代理业务系统运行在各地分行的前置机上,与中间代理业务有关的数据也应存放在分行前置机上,如果在进行中间业务交易处理时涉及到帐务交易,应将帐务交易上送总行主机进行处理。

4 2 2IC卡帐务系统

IC卡帐务系统由总行统一开发,帐务处理应在总行主机完成,帐务数据也应存放在总行主机上。但是,对于IC卡要进行安全认证,安全认证服务器建议存放在各地分行的前置机上,对于安全认证不通过的交易直接打回,避免所有交易都上送总行,再由总行来进行安全认证,增加网络的负荷。另外,IC卡的前置管理系统也要放在大前置机上统一管理。

4 2 3当地金卡/支付网关

各地金卡分中心/支付网关的接口,在交易报文格式与通讯方式上都有区别,与金卡分中心/支付网关的接口在大前置机上实现。对于信用卡交易,如果是非本行的交易,直接送给金卡中心进行处理,不必再上送总行,减轻网络负荷。同时,与支付网关对帐的交易流水也保存在分行前置机上,直接可以同金卡分中心/支付网关进行对帐,涉及到帐务交易应送总行主机进行处理。

4 2 4电话银行

电话银行系统的接口应该本地化,由各地分行提供电话银行的本地接口,电话银行接口直接连接在分行前置系统上,再通过分行前置机与总行主机进行交易。

4 2 5呼叫中心

由于各地方言问题,呼叫中心应由分行考虑实施,大前置机与本地呼叫中心建立连接,在呼叫中心就可以调用全行的所有子系统上的资源。

综上所述,在新一代信息系统工程中,我们应当把新一代综合业务系统和集成化的渠道系统/中间业务平台(大前置系统)放在同等重要的地位,同步实施,使新一代信息系统具有足够的先进性和竞争优势。

5项目的组织与实施策略

新一代银行信息系统的开发和实施既要考虑对原有网络投资的保护,又要保证系统具有平稳性和扩展性,是一项复杂的银行信息系统工程。

对于起步较晚的中小型商业银行来讲,则可以将新一代信息系统工程划分核心工程和支持工程(也称为 手脚工程 )。

核心工程完成综合业务系统、业务流程及数据结构的设计与开发;支持工程完成集成化渠道接入、中间业务平台、物理网络及逻辑网络的完善与改造。整个系统工程可以采取核心工程和支持工程齐头并进的研发策略,在尽量保护现有投资的前提下,侧重于业务系统的扩展性。中小型商业银行起步晚,原有投入不大而且许多设备由于产出年代较晚容易在新系统中得到继续使用。而提高业务系统的扩展性却是中小银行弥补业务不足,发挥自身灵活优势,增强与大型银行竞争能力的有效措施。为保证工程的质量和对长远投资的合理化,中小型商业银行不但要积极借鉴大型商业银行核心业务的成功经验,而且要积极调动成熟的应用系统提供商的专家资源和技术资源,将最新的技术、完备的结构化方案结合到新一代系统中来。

新一代银行信息系统,彻底改变了原有以交易为中心的业务模式,真正体现了以客户为中心的思想;同时,将内部管理与外部运营紧密结合到一起,使商业银行经营管理的成本大大降低,而管理力度、抗风险能力却大大加强。这些都会极大地促进商业银行的成熟与发展。面对当前知识爆炸的信息时代,新一代银行信息系统无疑是金融信息化进程中的重要里程碑。从宏观上把握新一代的架构、以前瞻的态度掌握和控制工程的实施,不但能够确保工程的顺利进行,而且对合理地进行未来金融业务设计起到决定性作用。我们必须深刻认识新一代系统的架构,提高我们的着眼点,通过新一代银行信息系统的实施提高商业银行的基本素质,促进金融企业实现现代化。

参考文献:

[1]发展动态DEVELOPMENT WINDOW第108期新一代综

合客户服务系统建成投产专刊

[2]深圳发展银行新一代综合客户服务系统操作手册

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