为什么 90 后现在就开始关注养老？
这个问题的答案与人口老龄化日益严峻的现实紧密相关。东北三省和三个直辖市——上海、重庆、天津，赫然在列老龄化的区域。老龄化的背后，生育率的降低和平均寿命的延长，使我们不得不正视“养老”这一问题。
面对这一挑战，国家推出了一系列来应对人口老龄化和未来的养老问题。其中，延迟退休意味着90年代的男性和95年代的女性，将不得不推迟到65岁才能退休。除了延迟退休，国家还倡导建立个人养老金制度，通过账户制管理个人缴纳的养老金，这部分资金将用于市场投资，实现养老金增值。尽管这一制度仍处于发展初期，规模较小，人们对它的认知有限，但它为解决养老金不足的问题提供了一种新的途径。
此外，国家还鼓励生育，四川攀枝花作为首个发放育儿补贴金的城市，上海公司对首个三胎员工提供奖励。尽管这些措施旨在提高生育率，但养老问题的解决仍需个人的积极参与。
对于想要实现体面养老的90后，需要采取双管齐下的策略。首先，积极参与社会养老保险，确保无条件缴纳。社会养老保险由国家担保，是基本的养老保障，公司会承担大部分费用，个人只需承担小部分。缴纳时间越长，领取的养老金就越丰厚。通过计算可以发现，即使延长缴纳时间到25年，虽然初期需要多支付22.9万元，但退休后每年能多领取约3.3万元，相当于额外收入的80%，并在4年内回本。
其次，为应对养老金的不足，需要储备一笔稳定的现金流。投资于复利增值的产品，如国债理财、保险理财等，可以确保资金的安全和稳健增长。在众多投资方式中，保险因其锁定利率、抗风险能力以及长期复利增值的特点，成为了较为理想的养老投资选择。其中，年金险因其能够提供稳定的现金流、确保养老金稳定领取，尤其适用于养老。
在众多年金险产品中，增额终身寿险和年金险各有优势。年金险更加适用于教育金或养老金，其返钱的时间和用钱时间基本一致，且收益更高。而增额终身寿险则更适合子女教育或遗产规划，其现金价值随着时间增长，可以作为未来资金的稳定来源。对于中长期理财，应选择收益高、风险适中的产品。
年金险作为一种养老之光，为个人提供了长期稳定的现金流。其安全性高、锁定一生的现金流、激励个人长寿、提前锁定养老资源等优点，使其成为养老规划的重要组成部分。在选择年金险时，需考虑其安全性、现金流稳定性和灵活性，以及与个人需求的匹配度。通过比较IRR、现金价值增长速度、万能账户的保底利率和结算利率，可以帮助筛选出最适合个人需求的年金险产品。
综上所述，面对日益严峻的老龄化趋势和养老压力，个人需要积极参与社会养老保险，同时通过投资复利增值的产品，如年金险，为自己的老年生活提供稳定的经济支持。通过科学规划和合理投资，可以实现体面养老的目标。
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