医疗险主要分为百万医疗险和小额医疗险两种类型。近年来，百万医疗险因其高性价比而受到广泛欢迎，只需每年缴纳数百元保费，就能获得数百万的医疗保障。然而，许多人认为百万医疗险存在免赔额这一问题，比如1万元的免赔额，导致实际报销金额有限。那么，如何才能实现零免赔，让每一笔费用都能得到报销呢？
免赔额是指在保险合同中，保险公司设定的一个特定金额，在此金额之内的损失由被保险人自行承担。例如，王先生因糖尿病住院花费4.8万元，当地医保报销了2.7万元，保险公司百万医疗险在扣除1万元免赔额后，承担了1.1万元，剩余1万元需王先生自行支付。
百万医疗险的免赔额通常在5000元至1万元之间，近年来也出现了家庭共享免赔额、6年共享免赔额以及重大疾病零免赔的产品。免赔额的存在有助于保险公司控制医疗支出，合理使用医疗资源，避免造成浪费。同时，高免赔额的存在降低了医疗险的费率，使得消费者能够以较低的价格获得较高的保障。
百万医疗险主要针对严重受伤或严重疾病产生的医疗费用进行补偿。对于刚踏入社会的年轻人来说，即使无法承担数千元的长期重疾险，也可以购买一份百万中端医疗险，以应对短期重疾风险带来的财务冲击。
如果您觉得百万医疗险的1万元免赔额给您带来了困扰，可以考虑购买小额医疗险作为补充。百万医疗险和小额住院医疗险之间的区别在于前者保障范围更广，而后者则更侧重于解决日常小病小灾的医疗费用。通过将两者组合起来，可以实现大病小病均有保障的效果，尤其推荐给有小孩和老人的家庭。
尽管市面上存在一些“十全十美”的保险产品，但其价格可能令人望而却步。因此，我们应客观看待产品的设置门槛，根据个人需求选择单独购买或组合购买。通过合理配置医疗险，我们能够更好地应对突发的医疗风险。
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