养老保险需达到法定退休年龄且累计缴费满15年才能领取。但有时因个人原因，退休时缴费年限不足，无法领取养老金。这时该如何处理？
未缴满15年，能否退款？当缴费年限不足时，个人可选择在法定退休年龄时退款。但退款金额仅占个人账户余额的40%。因此，退保并非最优解。
如何补缴？一种办法是延长缴费年限，直到满15年。例如，某企业男职工60岁退休时，已缴13年，可延缴至62岁，从63岁起享受养老待遇。但需注意，补缴年龄有上限，具体各地不同，最好咨询当地社保局。
另一种办法是转制。若缴费年限不足15年，可将城镇职工养老关系转成新型农村社保或城镇居民养老保险，一次性缴齐，尽快享受养老待遇。但需注意，不同养老保险待遇差异较大，城镇职工养老待遇最佳，城镇居民次之，新型农村社会养老保险待遇最差。
对于已参保新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险的个人，若满60岁时缴费年限不足15年，可一次性补缴至15年。
在以上两种办法中，希财君更推荐延长缴费年限，因为企业职工即使未满15年，也只需继续按月缴费，直到满15年，即可按城镇职工养老保险待遇领取养老金。
提醒大家，养老保险缴费年限至关重要，务必告知家中长辈。
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