《个人住房贷款管理办法》，是为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》制订。
中国人民银行于1998年5月9日发布并实施。
个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。具体说明如下：
个人住房委托贷款全称是个人住房担保委托贷款，它是指住房资金管理中心运用住房公积
金委托商业性银行发放的个人住房贷款。住房公积金贷款是性的个人住房贷款，一方面
是它的利率低；另一方面主要是为中低收入的公积金缴存职工提供这种贷款。但是由于住房
公积金贷款和商业贷款的利息相差1%有余，因而无论是投资者还是购房自住的老百姓都比
较偏向于选择住房公积金贷款购买住房。
个人住房自营贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房
贷款，个人住房担保贷款。
个人住房组合贷款指以住房公积金存款和信贷资金为来源向同一借款人发放的用于购买自用
普通住房的贷款，是个人住房委托贷款和自营贷款的组合。此外，还有住房储蓄贷款和按
揭贷款等。
个人住房贷款的办理流程
选择房产：贷款之前，购房者需要先选好自己中意的房产，按照自己的需求选一处在自己
承受范围内的房产即可，切勿冲动购房。
签订买卖合同：房产看好了之后，交易双方可以就购房款的支付方式，支付时间，支付金额
等具体细节进行协商，协商好之后就可以签订买卖合同了，需要注意的是，交易双方最好将
房屋贷款无法按时发放的情形也写进合同里，并约定好违约责任。
提交申请：借购房者确认自己可以得到贷款支持之后，便可向银行提交贷款申请，并且按照
银行的要求准备好相应的贷款资料交由银行审查。
银行审查：银行受理购房者的贷款申请后，会从民事主体资格、资信状况、还款能力等方面
对购房者进行资格审查，以确认购房者是否符合规定条件。
签订借款合同：银行收到购房者递交的按揭申请和有关法律文件，经审查确认购房者符合
按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或贷款承诺书。
办理抵押手续：借款人到房屋所在区的交易中心办理房屋过户和抵押手续，并将抵押收件收
据交给贷款银行。
银行放款：所有的手续办理完毕之后，银行会发放贷款给借款人，借款人只要按时还款就可
以了。
法律依据
《个人住房贷款管理办法》第一条 为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》和《贷款通则》，制订本办法。
第二条 个人住房贷款(以下简称贷款)是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放个人住房贷款时，借款人必须提供担保。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。
第三条 本办法适用于经中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行。
第四条 贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。
第五条 借款人须同时具备以下条件:
一、具有城镇常住户口或有效居留身份;
二、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;
三、具有购买住房的合同或协议;
四、无住房补贴的以不低于所购住房全部价款的30%作为购房的首期付款;有住房补贴的以个人承担部分的30%作为购房的首期付款;
五、有贷款人认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为保证人;
六、贷款人规定的其他条件。

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