当你以10万元本金向银行贷款，期限为10年，基准年利率为5.65%，以下是两种主要的还款方式对利息和还款总额产生的影响：
首先，采用等额本息还款法，每月偿还固定本金和利息的组合。在10年的贷款期内，你总计需要支付的利息总额为31,125.25元。这意味着你的累计贷款还款总额将达131,125.25元。每月的还款利息为1,092.71元。
相比之下，等额本金还款法则是每月偿还本金逐渐减少，利息随本金减少而降低。在这个方案下，利息总额为28,485.42元，相较于等额本息法减少了。总的贷款还款总额为128,485.42元，每月的还款利息为1,304.17元，相较于等额本息法稍高，但每月偿还的本金更多。
因此，选择等额本息还款法每月负担相对较低，但总利息较多；而等额本金还款法虽然每月利息稍高，但总利息和贷款总额会较少。根据你的还款能力和财务计划，你可以根据个人情况决定最适合的还款方式。
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