银行传统车贷业务，作为直客式贷款，让消费者无需通过经销商直接向银行申请。然而，随着银行信贷规模的收紧，这种贷款方式逐渐减少，现在许多银行已基本暂停对个人的车贷业务。以工商银行为例，5座的全新胜达2.4L自动四驱智能型裸车价格为249800元，消费者首付30%即74940元，2年期的银行贷款基准利率为6.65%，因此消费者每月月供为7801元（24个月）。其优点在于贷款利率低，银行传统车贷基本覆盖主流品牌和车型，其利率为人民银行基准利率，低于其他渠道利率。此外，还款方式灵活。但缺点在于门槛高，手续繁琐，放款时间长。
相比之下，商业银行信用卡分期购车业务更受线下银行青睐。消费者在支付完车款首付后，向银行申请用信用卡在合作经销商购车。以招商银行为例，招行汽车分期汽车分期业务标准手续费率为12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%。因此消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L自动四驱智能型裸车，手续费总额为26229元，首期还款额为36637.33元(手续费首月一次性支付)，每月月供为10408.33元。其优点是申请门槛低，还款方便，审批手续相对简单，除了身份和入证明等基本材料，消费者的征信记录最为重要。但缺点是车型和额度有限，有手续费和额度。
除了银行渠道外，通过经销商向其背后汽车金融公司申请车贷也是重要渠道之一。目前约有20家汽车金融公司，多为大汽车集团旗下的全资公司或合资公司。各公司贷款利率与其贷款产品相关，如北京现代汽车金融公司推出的5050、E贷、升级贷、保养贷等多种金融产品。其优点是审批流程快、金融产品类型丰富。通过汽车金融公司贷款门槛低，贷款方便，审批放款时间也比银行快速。但还贷利率相对较高，并且常与经销商绑定其他业务。
随着贷款需求扩大，新的贷款渠道P2P金融平台应运而生。与传统机构相比，通过P2P金融平台申请车贷更加便捷，消费者可以线上填写信息，上传资料；只需要征信审核通过，无需第三方担保和抵押。获批后放款速度快，普遍在一周以内有的甚至一两天就能到账。但由于P2P金融公司一般放款至消费者个人账户，因此对申请车型没有。但其利率相对较高，现下比较靠谱的P2P金融公司，贷款年化利率普遍在20%左右。
总结来看，四种线下常用的贷款渠道各有利弊，消费者在购车时可根据个人或家庭实际情况选择最合适的渠道。例如，购车只需要几万块周转，不希望走繁琐手续和审批的消费者可以选择P2P金融产品；意向购买车型旗下有专属优惠金融产品，则可选择汽车金融公司贷款等等。
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