洗钱是一个精心策划的过程，旨在掩盖非法资金的来源。这个过程通常分为三个关键步骤：首先，犯罪分子会将非法获得的资金通过存款、电汇或其他途径存入金融机构，这被称为入账；接着，他们会通过复杂的转账操作，将这些资金分散到多个账户，以混淆其真实来源，这被称为分账；最后，他们会进行融合，通过看似合法的交易，将这些非法资金与合法资金混杂，以掩饰其非法性质，这就是融合阶段。
洗钱带来的影响深远且严重，它不仅为诸如贩毒、恐怖主义、非法武器交易等犯罪活动提供了资金支持，还加剧了全球金融系统的安全风险。据国际货币基金组织数据，全球每年估计有2%-5%的国内生产总值被用于非法洗钱，金额高达6000亿至1.8万亿美元，且这一数字还在逐年增长。在经济全球化和金融服务业全球化的背景下，洗钱活动的复杂性和性质使得问题更为棘手。
《最高人民关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》进一步明确了掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的具体行为，例如通过典当、租赁等手段转移资金，或与现金密集场所混合收入，虚构交易、收益等方式，以及携带、运输或邮寄非法资金出国等。这些规定旨在更严格地打击洗钱行为，维护国际金融秩序。
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