12000个人养老金是否值得交，需要根据个人的实际情况来决定。以下是具体分析：
1、对于需要缴纳个人所得税的人来说，这12000元可以在税前扣除，所以购买个人养老金是有利的。然而，对于收入不高、每年都不需要缴纳个人所得税的人来说，购买个人养老金可能并不划算，他们可能更倾向于将这笔钱存入银行定期。
2、个人养老金属于自主投资、自负盈亏的一种金融形式，缴费完全由参保人员自行承担。因此，有稳定经济来源且希望退休后有额外经济保障的人，可以选择缴纳个人养老金。然而，对于经济条件一般的人来说，缴纳个人养老金可能会带来一定的负担，所以并没有必要强求。
3、虽然个人养老金的缴纳可以享受税收优惠，但其投资运作可能受到市场波动的影响，投资收益并不稳定，这也是需要考虑的一个风险因素。
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