你好，这是因为由于采用了新的审批方式和简化的自动化流程，新贷款不仅可以覆盖更广泛的客户，向次级借款人提供贷款，而且还可以通过在线P2P平台模式降低借款人的综合成本，从而扩大 业务向上，覆盖优质借款人。 这种业务为投资者提供了新的投资机会和更高的回报，这也导致了传统机构存款人的流失。
拓展资料：
1、在中国，我们认为传统金融机构与网络借贷平台之间的差异与报告中描述的差异基本相似。但是，对于服务人群来说，目前更多的是服务次级借款人。由于平台运营成本高、获客成本高，短期内很难降低成本，实现比传统机构更低的成本几乎是不可能的。但是，未来以平台为信息中介，信息透明化，降低成本。同时不会打压，未来综合成本会降低。目前，国外Zopa和借贷俱乐部针对的不是次级借款人，而是类似于银行的优质借款人。他们可以提供比银行更低的借贷利率。这在目前的中国是不可想象的。
2、报告还提到，由于来自快速增长的新借贷平台的压力，整个存贷行业将被迫与之竞争。未来可能会出现三种场景，但可能会同时实现全部或部分场景：去中介化：新的贷款机构或成功向上扩张，取代传统机构在优质贷款市场的地位。传统贷款机构受制于旧流程和资本要求，失去了市场份额。互补性：传统机构和新平台可能会继续满足不同类型的投资者和借款人，小型传统机构和新平台可能会有更多的合作。推动变革：传统机构可能能够转变其流程和技术，可能会合并新平台，并采用新贷款业务模式的关键特征。
3、在这些情景的假设中，监管实际上起到了很大的作用。例如，第一个去中介化情景假设监管机构了解并了解新的借贷平台并允许其变得更大。同时，考虑流动性，鼓励发展二级市场，与货币市场基金等高流动性产品竞争。
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