合规考试（三）---聊城理赔模拟考试系列
您的姓名： [填空题] *
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商业银行经营保险代理业务，应当符合中国银规定的条件，取得（） [单选题] *
《保险兼业代理业务许可证》
| (正确答案) |
| 《保险理业务许可证》 |
| 《经营保险经纪业务许可证》 |
| 《经营保险业务许可证》 |
下列不符合商业银行代理销售保险产品经营规则的是（） [单选题] *
| 保险公司委托商业银行代理销售保险产品，应当建立商业银行代理保险业务的财务核算及评价机制 |
| 保险公司及其人员不得以任何名义、任何形式向商业银行及其保险销售从业人员支付协议规定之外的任何利益。 |
| 商业银行应当建立保险代理业务台账，逐笔记录有关内容，保险公司则不需要(正确答案) |
| 商业银行与保险公司开展保险代理业务合作，原则上应当由双方法人机构签订书面委托代理协议 |
商业银行和保险公司应当在客户投诉、退保等事件发生的第一时间积极处理，实行（） [单选题] *
| 重大事件联合处理制度 |
| 突发事件应急处理制度 |
| 风险事件排查 |
| 首问负责制度(正确答案) |
支公司反洗钱岗负责本机构系统自动提取的可疑交易（ ）工作。 [单选题] *
可疑交易报告时效，三级机构应当于（ ）个工作日内完成人工甄别及报告工作。 [单选题] *
投保人指定受益人未经被保险人同意的，应认定该指定行为（） [单选题] *
无效
大额交易判定标准。对于当日单笔或者累计交易人民币（ )万的现金缴费、现金支付以及其他形式的现金收支，应作为大额现金交易进行报告，对现金的定性以实际业务收支为准。 [单选题] *
在销售保险过程中，可以有以下哪项行为 [单选题] *
| 以送实物、送礼金、送保险等方式诱导或误导销售导销售 |
| 以中奖、抽奖等方式诱导或误导销售 |
| 以保费打折、费用或佣金返还等方式诱导或误导销售 |
| 以上行为都不可以(正确答案) |
关于赠送保险，以下行为正确的是 [单选题] *
| 赠送保险事项与监管要求不符，如赠送的险种不是意健险，赠送保险期间超过1年，每人每次赠送保险的纯风险保费超过100元 |
| 赠送保险实际为附加万能险账户 |
| 赠送保险次年需要重新购买，但未向消费者说清楚 |
| 以上行为都不正确(正确答案) |
因聚众围堵、冲击机构，致使1个营业网点停业（）小时以上、（）个以上营业网点停业2小时以上，或者造成重大社会影响的，应向山东银保监局报送信息。 [单选题] *
因自然灾害、事故灾难、公共卫生事件致使公司（）个以上营业网点停业3天以上，或者造成重大社会影响的事件，应向山东银保监局报送信息。 [单选题] *
机构从业人员涉嫌利用职务工资挪用、侵占资金（）万元以上，或者进行非法集资、传销、洗钱等非法活动造成重大社会影响，应向山东银保监局报送信息。 [单选题] *
突发事件发生后，相关机构应当认真调查核实，在（）内向上级机构办公室逐级汇报，并由分公司办公室向当地监管机构进行初报。 [单选题] *
机构从业人员涉嫌假冒印信、凭证、渠道等骗取、套取资金（）万元以上,应向山东银保监局报送信息。 [单选题] *
关于保险合同中的保险人责任免除条款，以下说法中（）是不正确的 [单选题] *
| 无论投保人是否仔细阅读该条款，保险人都有向投保人明确说明的义务 |
| 保险人对免责条款做出明确说明的，投保人不得于事后以不理解为由否认其效力 |
| 保险人未对免责条款加以明确说明的，该条款不发生效力 |
| 投保人应当仔细阅读该条款，对其意义不能理解的后果自负(正确答案) |
巩固乱象整治工作成果，开展对2018年深化整治市场乱象工作自查和监管检查发现问题整改问责情况“回头看”不包括哪个内容： [单选题] *
| 一看问题整改 |
| 二看问责处理 |
| 三看机制建设 |
| 四看规矩意识(正确答案) |
“巩固治乱象成果促进合规建设”销售理赔工作要点不包括： [单选题] *
| 在销售过程中存在欺骗、隐瞒、误导等问题，进行不实、不当宣传推介，未严格落实保险销售行为可回溯制度； |
| 违规销售未经监管部门批准的金融产品 |
| 给予或承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益 |
| 虚假承保、虚假理赔；(正确答案) |
以下属于违规使用客户信息的行为的是（） [单选题] *
| 篡改、截留或不如实填写客户联系电话、家庭住址等信息 |
| 以保险机构或银行网点电话、销售相关人员电话冒充客户联系电话 |
| 擅自发布或转发涉及保险消费者个人隐私的信息 |
| 以上都是(正确答案) |
以下行为在销售行为负面清单范围内的是（） [单选题] *
| 销售人员本人或教唆他人代替投保人、被保险人、受益人在投保单、投保提示书、健康问卷、保单回执等相关资料上签字 |
| 销售人员本人或教唆他人代替投保人抄录新型人身保险产品风险提示语句、代替投保人接受保险公司各类回访、代替客户进行体检 |
| 未经客户同意，使用客户身份证件擅自签订、变更保单信息及相关事项 |
| 以上都是(正确答案) |
商业银行保险销售从业人员销售投资连结型保险产品应至少有（）年以上的保险销售经验，每年接受不少于（）小时的专项培训，并无不良记录。 [单选题] *
保险公司应当充分发挥长期资产负债匹配管理和风险保障的核心技术优势，在商业银行代理保险业务中大力发展（）保险产品 *
| 消费型 |
| 长期储蓄型(正确答案) |
| 风险保障型(正确答案) |
| 分红型 |
保险公司选择合作商业银行时，应当充分考虑其（）等 *
资本充足率
| (正确答案) |
| 风险管控能力(正确答案) |
| 保险代理业务和财务管理制度健全性(正确答案) |
| 近两年违法违规情况(正确答案) |
商业银行与保险公司签订的委托代理协议应当包括但不限于（）等主要条款 *
代理保险产品种类、佣金标准及支付方式
| (正确答案) |
| 单证及宣传材料管理(正确答案) |
| 客户账户及身份信息核对、反洗钱条款、客户信息保密条款(正确答案) |
| 双方权利责任划分、危机应对及客户投诉处理机制(正确答案) |
保险单证和宣传材料在颜色、样式、材料等方面应与银行单证和宣传材料有明显区别，不得使用（）等字样。 *
带有商业银行名称的中英文字样或商业银行的形象标识
| (正确答案) |
| 存款(正确答案) |
| 储蓄(正确答案) |
| 与银行共同推出(正确答案) |
开展强内控促合规建设要求通过增强内部控制的充分性和有效性，提升银行保险机构内控合规水平，包括（） *
强化“一层”等治理主体履职尽责
| (正确答案) |
| 强化内部控制架构建设(正确答案) |
| 强化内部控制制度流程建设(正确答案) |
| 强化内部控制的动态完善机制和强化合规文化培育(正确答案) |
突发事件报送中要求，初报内容应当包括哪些要素？ *
事件发生的时间和地点
| (正确答案) |
| 已采取或者拟采取的应对处置措施(正确答案) |
| 和报告单位主要负责人姓名、联系方式(正确答案) |
| 信息来源、事件性质、涉事单位名称(正确答案) |
公司发生重大诉讼案件，造成（）或者造成重大社会影响的事件,应向山东银保监局报送信息。 *
1000万元以上损失
| (正确答案) |
| 导致重要监管指标(正确答案) |
| 经营指标发生劣变(正确答案) |
| 500万元以上损失 |
山东银保监局应急管理部门根据突发事件报告工作考评制度要求或工作需要，对银行保险机构、各银保监分局突发事件（）等进行考评，定期进行通报 *
| 报送要求 |
| 整体工作(正确答案) |
| 首报时效(正确答案) |
| 核报情况(正确答案) |
下列属于可疑交易报告后续管控措施的有（ ） *
| 动态管理原则 |
| 持续监控和报送(正确答案) |
| 提高客户风险等级(正确答案) |
| 客户交易(正确答案) |
以下属于销售资质的违规情形的是 *
接受未取得本公司《执业证》及代码（工号）的从业人员代理保险业务并向其发放佣金
| (正确答案) |
| 利用他人的执业证及人员代码（工号）“挂靠业务”、领取佣金(正确答案) |
| 假冒其他保险公司或金融机构销售人员进行销售，不出示本人《执业证》信息(正确答案) |
| 向客户推介销售包括第三方理财产品在内的非保险金融产品(正确答案) |
以下属于保险产品责任与收益违规情形的是 *
未按合同条款说明保险责任，曲解或夸大保障范围
| (正确答案) |
| 以历史较高收益或保险合同未确定利益承诺保证收益(正确答案) |
| 夸大保单质押贷款（含保单借款）功能，以保单质押贷款为噱头诱导客户购买保险，未如实介绍还款周期及借款金额计算方法(正确答案) |
| 使用比率性指标把本公司保险产品收益与其他保险公司产品或银行、国债等其他金融产品收益进行简单、片面的比较(正确答案) |
以下属于炒停与限购违规情形的是 *
基层机构、销售团队或销售人员擅自宣称产品停售
| (正确答案) |
| 炒停或限购期过后，宣称延期销售或一段时间过后，继续销售原产品(正确答案) |
| 炒停期间宣称该产品是最好的，新产品推出后宣称新产品更好(正确答案) |
| 以产品停售为由进行宣传销售(正确答案) |
以下属于不当引导行为的是 *
诱导投保人不如实填写健康问卷
| (正确答案) |
| 诱导投保人不配合回访或不如实回答回访问题(正确答案) |
| 诱导投保人敷衍应付录音录像(正确答案) |
| 销售人员出于个人利益，诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止原保险合同(正确答案) |
“巩固治乱象成果促进合规建设”看问题整改包括哪些方面： *
整改工具箱是否健全，是否存在简单一刀切的问题
| (正确答案) |
| 整改措施是否对症恰当，是否存在上题下答、下题上答现象(正确答案) |
| 整改措施是否执行到位(正确答案) |
| 整治之后是否存在反弹反复(正确答案) |
投保人指定数人为受益人，部分受益人在保险事故发生前依法丧失受益权，且保险合同没有明确约定受益份额处理方式的，以下处理方式中正确的有（） *
未约定受益顺序及受益份额的，由其他受益人平均享有
| (正确答案) |
| 未约定受益顺序但约定受益份额的，由其他受益人按照相应比例享有(正确答案) |
| 约定受益顺序但未约定受益份额的，由同顺序的其他受益人平均享有(正确答案) |
| 约定受益顺序和受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有(正确答案) |
商业银行作为保险产品的销售主体时，依法对其保险销售从业人员的代理销售行为承担主体责任。 [判断题] *
对
商业银行对保险代理业务应当进行单独核算，对不同保险公司的代收保费、佣金进行核算，可以以保费收入抵扣佣金。 [判断题] *
对他人代缴保费的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的属于可疑交易 [判断题] *
对
突发事件信息报告基本因素至少应包括突发事件的基本情况、已经产生的影响和损失、应对情况、反映、下一步拟采取的处置措施及态势研判等内容 [判断题] *
对
夯实乱象整治工作的思想根基包括：一要提高政治站位；二要坚持不懈整治乱象；三要坚持对市场乱象“零容忍” [判断题] *
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