（29号上午）

一、综合题

某单位出台一项新的考核管理制度。该制度通过了单位领导的审批,也经过了专家研究是切实可行的。但出台后各业务处室长认为,这种不适合本单位,不可能在短期内执行。问:你认为如何才能使得该制度顺利实施?  

考核要素：分析判断能力、团队协作能力、解决问题的能力

评分参考：

1、制定经过了领导的审批并通过了专家的验证是可行的，说明此项合法化、可行化、具有推行的现实性。

2、执行遇到阻力是很正常的，因为：a、制定执行环境复杂多变，考虑再全的的也不可能适应于所有具体情形 b、新制度的出台往往会触及一些部门或个人的利益,势必会引起利益冲突 c、制度在群众中执行本身就有一个适应过程。 

3、为了使该实施起来,应该着重做好以下几方面工作 

a、宣传，着重做好此项的合法性、可行性、优越性，打消员工的的顾虑，树立此项制度的公信度。b、拟定执行计划,可按照实际情况,分部门分步骤实行,以点带面,以典型示范、层层推进的方式制定执行计划、尽可能将遇到的困难和挑战想得充分一些,将实行的措施想得周全一些．c、组织落实,定人定责,分工合作，统筹兼顾每一项具体措施。d、执行试点,可在执行环境相对较好的科室先行执行,积累宝贵的经验,及时做好不符实际情况的调整工作.d、试点成功后,要全力推行,可在把握精神实质的基础上,因地制宜,结合具体的执行.

好：能够多方面，多角度，多层次思考问题；思路清晰，综合分析问题的能力较强。能够理解此现象存在的普遍性，团队协作性好。能够找到解决问题的办法，有方法，有步骤，能落实。解决问题的能力强。

中：能够找好角度思考问题，明确这种现象所说明的道理；思路基本清晰；综合分析问题的能力一般。能够换位思考，理解各种现象的合理存在，团队协作性一般。能够找到部分解决问题的办法，解决问题的能力一般。

差：不能够找好角度思考问题，就事论事；思维混乱，综合分析问题的能力差。不能换位思考，不能找到解决问题的办法。

二、专业题

近年来，宏观导致资金脱媒程度明显提高，影子银行发展迅速，监管层对影子银行关注也越来越大。你是如何看待影子银行这一现象的？

参考要点：

1、影子银行有其存在的必然性。只要有金融监管，如信贷规模控制、信贷投向控制等，就有影子银行存在的土壤。目前，国内的影子银行主要有理财产品、同业代付、银信合作、委托贷款、小额贷款等。

2、影子银行的积极作用。主要体现在两个方面：一是弥补正规银行体系融资不足的问题，满足实体经济部分融资需求；二是促进整个金融体系的创新水平。

3、影子银行的风险根源于资金的高成本运作、资金来源运用的期限错配、资金链条的不断拉长和部分资金脱离了实体经济领域。一旦资金链断裂，就会造成较严重的后果，还会影响社会稳定。

4、合理把握影子银行的管理模式。对影子银行活动不宜“管得过死”；对影子银行活动可考虑采取“柔性管理”和“差异化管理”，如加强监测统计和信息披露，定期评估不同影子银行机构和影子银行活动的影响程度和风险水平，确定适度差异化的监管方式和监管力度；通过加快金融深化，逐步解决影子银行规模过大的问题。

三、专业题

近年来，金融服务外包已成为国际银行业的一大发展趋势。国内银行包括我行在内也在逐步采用外包模式，特别是IT、信用卡、不良资产清收等领域。请你谈谈业务外包的原因、潜在的风险以及对我行外包业务的建议。

参考要点：

1、外包原因。一是战略调整，如部分业务不作为核心业务。二是控制成本，外包可以降低成本支出。三是提高效率，部分业务外部专业公司效率更高。四是控制风险，如自助设备运营外包。五是要求，如金融押运。

2、外包风险。一是战略风险，外包合同可能制约银行战略调整。二是信用风险，承包商提供的服务达不到预期标准。三是声誉风险，承包商违法行为连累银行。四是依赖性风险，长期过于依赖承包商影响银行自身业务处理能力的提升。五是信息安全风险，承包商泄密。六是操作风险，如银行内部员工与承包商勾结非法获利。

3、对策建议。一是优选承包商。二是跟踪评价承包商服务。三是审慎确定外包业务范围。四是制定外包应急预案。五是严格约定外包合同，规避信息安全风险和合同执行风险。六是规范外包业务流程，严防内外合谋带来的操作风险。

4级专业技术岗面试题

（29号下午）

一、综合题

假如你是某单位的一名工作人员，今天共有5件事要你处理，你准备怎么办？请说明你工作中面临的最大困难是什么？如何排解？ 

1、负责召开各部门协调会，并做会议记录，约2小时。

2、有一重大的信件需要进行情况核实，并限时（当天）汇报。

3、安排和组织接待重要客户3人，约1小时。

4、整理工作情况、信息、资料，编印（情况反映），当天要发至各处室，需3小时。

5、下班前领导召集紧急会议，临时交办事项若干，办完约1小时。

考核要素：计划协调能力、团队协作能力、时间管理能力、综合分析能力

评分参考：该题借鉴文件筐技术，考查考生在完成任务过程中，能否根据任务的重要程度，分析轻重缓急；能否处理好原则性与灵活性的关系；是否善于借助他人帮助完成难以完成的任务。

好：统筹兼顾，分清主次，计划合理，灵活调整工作时间，注意工作的时间性，及时请示汇报，善于借助力量。

中：有重点意识，在时间紧，任务重的情况下，工作安排基本可行。

差：无重点意识，工作安排不当，顾此失彼，不能按时完成工作任务。

二、专业题

正如风险和收益是一对天生的矛盾，前台客户经理和后台风险经理往往也处于矛盾地位。客户经营偏重业务拓展，倾向于降低风险门槛；风险经理侧重于风险把控，倾向于提高风险门槛。你觉得从哪些方面着手，更好地协调客户经理和风险经理的关系，力争实现全行业务又好又快发展？

参考要点：

1、在文化上，减小冲突因素。企业文化多宣传倡导和谐、协作、团队等要素；强化一级法人观念。

2、在组织上，实行风险经理派驻制。客户经理和风险经理增加交流；推行平行作业，风险关口前移。

3、在考核上，实行双向考核。客户经理不光考核业绩，也要增加风险指标和权重；风险经理不光考核资产质量，也要考核价值创造。

4、在任职上，实行轮岗制。客户经理和风险经理具有相当多的共同知识和技能，每年可选择一定比例进行轮岗。

5、在培训上，实行互相培训。客户经理培训可邀请风险经理讲授风险管理，提高客户经理风险识别能力；风险经理培训也可请客户经理讲课，让风险经理了解市场趋势、同业动态和客户需求变化，不断调整和优化风险管理要求。

三、专业题

作为上市银行，资本市场在评价我行投资价值的时候，非常看重NIM（净息差，资产生息率减去负债付息率），但加强对NIM的考核，又会影响到业务拓展和中间业务收入的增长。你觉得应如何平衡好NIM和业务发展之间的关系？

参考要点：

1、从宏观环境看，由于利率市场化推进和存款成本的上升，NIM处于一个收缩周期，其趋势必然是下行的。而业务拓展是长期的，可以通过产品创新、客户创新、服务创新等方式不断拓展业务。

2、影响NIM的因素很多。比如客户结构，中小企业多，相对而言NIM高；贷款期限长， NIM相对较高；活期存款多，NIM相对较高；存贷比高，NIM相对较高；等等。

3、影响存贷和中间业务拓展的因素也很多。价格是市场竞争的一个有力武器，但要看到非价格因素的影响，比如提供客户其他银行不能提供的产品；同样的产品以高于同业的效率提供给客户；同样的价格附带更多的增值服务；等等。

4、银行可以通过调整结构保持和扩大NIM。比如调整客户结构，增加对中小企业的贷款；提高贷存比；增加中长期贷款占比；灵活调整金融资产久期策略；等等

5、两者之间有矛盾，但并非不可调和。

4级专业技术岗面试题

（30号上午）

一、综合题 

某人得了心脏病，对是否手术忧虑不定。研究人员找来几个测试者分别给这位患者提建议，请他们在如下的手术成功率中选择：10%、30%、50%、70%、90%。测试者在选择时平均认为，成功率在50%时可以接受手术。然后，找7人小组讨论，最后的测试者给患者的建议是，有30%的成功率就可以动手术，等于风险率增加到了70%，出现集体冒险现象。请结合你自己的工作岗位谈一谈到此现象的看法。追认：如何在你的工作中规避风险。

考核要素：综合分析问题的能力

评分参考：这种现象说明冒险转移，群体决策有时比个人决策更合理、有效。但是集体在决策时，由于出现责任分摊，社会比较作用、领导人倾向作用等因素，群体决策的风险性更大，通过考生谈看法，考查其全面、客观地分析问题的能力水平。

好：能够多方面，多角度，多层次思考问题，明确这种现象是“冒险转移”；思路清晰，综合分析问题的能力较强。

中：能够找好角度思考问题，明确这种现象所说明的道理；思路基本清晰；综合分析问题的能力一般。

差：不能够找好角度思考问题，就事论事；思维混乱，综合分析问题的能力差。

二、专业题

当前，各家银行为了不断提升客户贡献度，从单一客户身上获取更大的收益，纷纷加大对客户的综合营销力度，推行交叉销售。请你谈谈交叉销售的理解，并结合我行实际，提出我行进一步加强交叉销售的若干建议。

参考要点：

1、交叉销售具有积极意义。有助于银行开展营销活动；有助于提高客户满意度；有利于更好地吸引和留住客户；有利于增加银行盈利。

2、加大对客户经理培训力度。提高客户经营综合营销意识；促使其全面掌握各业务条线产品；增强其识别客户潜在金融需求能力；改进其产品推销和服务能力。

3、加强客户数据库建设。全面收集整理客户各项信息；统一开放的内部信息共享机制；强大的业务分析工具。

4、建立健全激励约束机制。考核中增加业务交叉销售的指标；提高交叉销售的奖励力度。

5、完善营销机制。实行团队营销；为客户设计全面服务方案。

6、优化组织架构。前台营销部门尽量进行整合；探索事业部制。

7、扩大银行品牌影响力。建立银行品牌，便于各类业务产品销售。

三、专业题

按照“二八”定律，企业80%的收益主要来自于20%的高端客户。为此，对高端客户的服务是任何一家银行都高度关注的核心问题。无论是对公业务还是个人业务，都必须解决好高端客户的服务问题。请你谈谈对如何做好高端客户服务的看法。

参考要点：

1、实施客户分层管理。借助客户数据库，有效划分客户层次，识别高端客户；针对不同客户设计不同营销服务机制，落实高端客户负责责任。

2、构建贵宾客户维护服务体系。如对公高端客户需要建立总分支行联合客户经理团队，总行领导任首席客户经理；制定客户营销服务方案，明确服务内容、频率等。个人高端客户要建立私人银行、财富中心等专门业务机构；建立客户服务名单制。

3、丰富增值服务内容。对高端客户，要完善机场贵宾、道路救援、健康管家和保险保障等服务，拓展养生、收藏、财富传承、商旅会务、法律咨询、移民教育、跨境金融等增值服务。

4、完善资源配套。高端客户营销专项费用；择优选配客户经理。

5、建立考核激励机制。客户流失率考核；客户新增率激励。

4级专业技术岗面试题

（30号下午）

一、综合题

假如某国外著名公司的总裁到你单位洽谈合作项目，你作为项目负责人，对谈判过程进行了紧张的准备。但在谈判开始前半小时，你获知你的技术翻译在赴谈判途中出了车祸，相关技术资料也丢失。此时，外方总裁已到场，你又根本不能失去这个难得的机会。你该怎么办？ 

测评要素：应变能力、压力管理能力、分析判断能力

评分参考：

1、首先紧急向总经理汇报翻译的情况，请即派有关人员处理救治工作。

2、其他能够替代的翻译人员进行谈判。如果一时找不到人选，且时间允许，可临时安排外方总裁进行参观，谈判改期，给自己留有时间做简单的准备。 

3、如果上述办法都不行，你也要在谈判桌前尽最大努力介绍情况，给外方留下充分美好的印象。激发他们继续合作的愿望。并在外方离开之后，尽快将有关资料及你们的意见传达过去，再次促成谈判时机。 

4、除上述方法外，其他切合实际，可行的解决方法。

好：能够多方面，多角度，多层次思考问题，；思路清晰，综合分析问题的能力较强。能够找到解决问题的办法，有方法，有步骤，能落实。解决问题的能力强。

中：能够找好角度思考问题，明确这种现象所说明的道理；思路基本清晰；综合分析问题的能力一般。能够找到部分解决问题的办法，解决问题的能力一般。

差：不能够找好角度思考问题，就事论事；思维混乱，综合分析问题的能力差。不能找到解决问题的办法

二、专业题

产品创新事关银行竞争实力。从国内外同业来看，产品开发模式主要有集中式和分散式两种，前者主要指在总行设立统一研发部门，牵头负责全行产品开发；后者则将产品研发职能赋予各分行或业务条线。请结合我行实际，谈谈你对产品研发的看法。

参考要点：

1、两种模式各有利弊。集中式模式可集中力量研发全局性产品，避免开发资源浪费，培养专门人才队伍，但效率不高。分散式开发则相反，效率高，但可能有浪费。

2、选择哪种模式与很多因素有关。一是银行的组织架构，事业部必然选分散式模式，总分行制两者都可能选择。二是业务复杂程度。业务品种多，各业务条线业务通用性低，可能更适合分散式模式。三是研发队伍情况。研发人才多，效率高，集中式模式更好。四是管理信息系统发展情况，科技水平高，技术依赖性强，集中式更合理。

3、当前我行应两者结合。一是我行科技水平高，很多产品系全行性技术依赖性产品，分行和业务部门难以自行开发，需全行集中研发。二是我行经营范围广，各地差异程度高，一些区域性产品更适合分散式开发。三是部分业务已准事业部制，只能自行开发产品。四是研发力量不足，市场变化又快，集中开发可能更不是市场需要。

三、专业题

 近年来，我国银行业连续保持高速盈利增长，与一般工商企业经营困难形成较为明显的对比，引起了社会各方面的广泛关注。请你谈谈对“银行暴利”问题的看法。

参考要点：

1、“银行暴利论”的主要依据。第一，银行业利润总额、利润增幅太高。第二，利率管制带来高收入。第三，银行业仍属于垄断行业。

2、超高盈利不准确。一是我国银行利润增长不显著高于国外优秀银行。二是银行业利润增长速度未与其他企业明显脱节。

3、利率管制带来高收入不准确。一是历史来看，利率管制并不能决定银行业的高利润。我国银行业也曾经长期处于亏损状态，很多外国学者认为中国国有银行“在技术上已经破产”。二是从国际比较来看，我国银行业息差水平居于中等。三是从收入结构来看，我国商业银行的非利息收入增速更快。

4、银行垄断不准确。一是银行业本身竞争激烈。银行数量多达3000多家。大银行市场份额不到50%，与国外类似。二是信托、保险、证券、PE\\VC等非银行机构发展迅速。三是社会融资结构变化巨大，近年来银行贷款占新增融资不足一半。

5、银行资产质量表现滞后。企业经营状况不好，并未即时反映为银行不良资产上升，而有一个滞后期。

4级专业技术岗面试题

（备选题）

一、综合题

诺基亚和微软几年前也还曾是以创新引领世界的品牌巨子，但他们的创新并没有进行持续的保鲜，较之于苹果却相对的停留于静态化了,请就诺基亚与苹果这几年的发展状况分析一下创新对企业的意义。

测评要素：创新思维 分析判断

评分参考：

1、有新的独特的创新思路；

2、方法与实际联系紧密；

3、展现出崭新的思考方式，愿意挑战传统的假设和方法；

4、提出全新的、独到的观点或见解；

5、敢于承担风险去制定新、采取新措施和尝试新方法；

6、积极营造创新氛围，对新观点、新方法的提出表示欢迎和赞同。

好：能够多方面，多角度，多层次思考问题，；思路清晰，综合分析问题的能力较强。能够理解此现象存在的普遍性，团队协作性好。能够找到解决问题的办法，有方法，有步骤，能落实。解决问题的能力强。

中：能够找好角度思考问题，明确这种现象所说明的道理；思路基本清晰；综合分析问题的能力一般。能够换位思考，理解各种现象的合理存在，团队协作性一般。能够找到部分解决问题的办法，解决问题的能力一般。

差：不能够找好角度思考问题，就事论事；思维混乱，综合分析问题的能力差。不能换位思考，不能找到解决问题的办法。

二、专业题

分业经营与混业经营是商业银行的两种可选经营模式，各家银行尤其是大型银行目前基本搭建起了综合化经营平台。请你结合中国国情，列举几条反对混业经营的理由。

参考要点：

1、与我国经济金融所处的发展阶段不适应。一是实体经济需求不支撑，较低层次的金融需求难以为混业经营提供足够的市场容量。二是金融市场发育不成熟。三是金融生态环境不健全。

2、外部监管条件不具备。一是分业监管已经滞后于混业经营实践。二是法律法规仍需建立健全。三是存款保险制度及消费者保护机制尚未建立。

3、商业银行跨领域管理能力不足。一是缺乏战略协同能力，无法发挥出混业经营规模经济、范围经济及协同效应。二是缺乏跨领域经营管理经验。三是缺乏混业经营所需专业人才。四是缺乏统一的企业文化。银行、证券、保险风格迥异，难以整合成统一的企业文化。

4、商业银行驾驭复杂风险局面的能力不强。一是从风险管理架构看，不同类型的经营机构较难形成一致的风险管理体系。二是从风险管理方法看，银行对先进风险管理工具、技术的掌握和运用不够，无法与混业经营的复杂性、多样性相匹配。三是从风险管理内容看，混业经营还可能放大声誉风险、法律风险等其他类型的风险。

三、专业题

当前，科技与业务加速融合，各家银行都打出了“科技立行”的旗号。但“科技先行”还是“科技跟随”，则是科技建设中的两种不同思路。请你结合我国银行业和我行实际，谈谈对我行科技建设的看法。

参考要点：

1、科技对业务的作用明显。一是部分业务直接是科技进步创造出来的，如资金归集、电子票据。二是传统业务得益于科技进步可提高效率，如网上批贷。三是科技能够降低业务成本，提高市场竞争力。四是科技能够改进业务风险控制能力。

2、当前科技总体仍处于支撑业务发展的阶段。一是提供业务、服务客户是银行存在的价值所在，科技毕竟是银行满足客户需求的手段。二是当前银行大部分业务的科技支撑，是先有业务后有科技手段的改进。三是银行新业务的创造，更多的是客户需求引发，而非单纯科技进步引发，否则比尔·盖茨当年断言“银行是二十一世纪恐龙”真的已经发生。

3、我行科技建设的策略选择。一是目标上短期内应立足“科技支撑”，长远看或许可转变为“科技先行”。二是推进路径上从银行信息化向信息化银行转型，加速科技与业务的深度融合。三是紧跟云计算、大数据、智能终端等新技术发展趋势，加强前瞻性研究和技术储备。

3级专业技术岗面试题

（30号下午）

一、综合题

某企业综合办公室原有6名工作人员,包括正主任A、副主任B和4名普通工作人员。

A统筹管理办公室, B和4名工作人员负责具体事务。

后来调来C也做副主任,分工变成A统筹、B和C分别分管两块,遇重大事件需A、B、C三人商量决定。4名工作人员中,2人由B领导,2个由C领导。

 一段时候后发现,4名工作人员反倒比以前更忙了,而且工作人员之间信息沟通没有以前畅通。另外,遇到急事需要A、B、C 3人一起商量决定,容易耽误时间。

问:他们这样有什么问题存在,如何解决这些问题?

考核要素：分析判断能力、团队协作能力 

评分参考：

问题出在实行了分离制的领导,分离制的优点：权力分散，容易防止专断与滥用权力，有利于发现和培养人才。另外即使上级领导机关不健全，不称职或决策失误，也不至于对全局发生重大影响。但缺点是易出现各自为政，权力冲突，工作重复，内耗严重，造成人力、物力、财力的浪费。 

可采取1、对全局工作有一个整体规划，明确具体工作的性质，因事设职 因职用人，人尽其才，物尽其用。2、权责明确，加强每个人的责任心和执行力，防止人浮于事，忙于领会各领导各个意图及协调关系 3、努力提高各自工作能力，不拖沓、不应付、不走过场。

好：能够多方面，多角度，多层次思考问题，；思路清晰，综合分析问题的能力较强。能够理解此现象存在的普遍性，团队协作性好。能够找到解决问题的办法，有方法，有步骤，能落实。解决问题的能力强。

中：能够找好角度思考问题，明确这种现象所说明的道理；思路基本清晰；综合分析问题的能力一般。能够换位思考，理解各种现象的合理存在，团队协作性一般。能够找到部分解决问题的办法，解决问题的能力一般。

差：不能够找好角度思考问题，就事论事；思维混乱，综合分析问题的能力差。不能换位思考，不能找到解决问题的办法。

二、专业题

经济是金融的基础。你认为当前国内经济金融环境会为银行业带来哪些机遇和挑战？你觉得当前中国银行业有哪些重要的发展趋势？

参考要点：

1、机遇。一是今年继续实施积极的财政和稳健的货币，经济较为稳定。二是人民币国际化的推进有利于国际业务和国际化。三是城镇化战略带来新的发展空间。四是综合化经营可望获得更多支持。

2、挑战。一是经济增速下滑，信贷需求不足，对盈利带来挑战。二是国家加快调整产业结构、淘汰过剩产能，继续加强房地产和地方债务管理，将对银行的风险管理带来新的挑战。三是利率市场化改革持续推进，资金“脱媒”趋势加剧，实体经济发展要求降低融资成本，将持续影响银行的盈利水平。四是新资本管理办法正式实施，银行提升资本管理能力、加快经营转型步伐的需求更加紧迫。

3、新趋势。一是差异化发展。如大银行重点推进综合化、国际化；中型银行有的重点发展中小企业，有的大力发展同业业务。二是资本节约型发展。通过调整业务结构和客户结构，大力发展优质中小企业、个人金融、消费信贷、中间业务等资本节约型业务，提升非信贷资产占总资产的比例。三是科技与业务的融合加快，如互联网金融。四是小微企业金融创新不断。五是管理专业化，如后台工厂化集中运营。

三、专业题

当前，城镇化已经成为银行业普遍关注的热点。各家银行纷纷围绕城镇化新增市场，加大市场拓展力度，力争抢占更大的市场份额。你认为，我行应如何更好地拓展城镇化金融市场？

参考要点：

1、加强银政合作对接。总行、分行要主动跟进国家和当地城镇化发展规划，提早布局。各级行可签订银政城镇化合作意向书。

2、及早制度城镇化业务规划。明确各地区、各业务条线的城镇化业务发展规模、节奏和重点。

3、找准支持城镇化的着力点。主要是基础设施建设、工业园区建设和新城区住房建设以及新市民个人金融服务需求。

4、积极创新产品和服务模式。要完善贷款产品，改进业务流程，推广综合金融服务。

5、加大资源倾斜力度。设立城镇化专项信贷规模；配置专门营销费用。

6、适当增设网点。在新城区和部分发达乡镇设立一批网点。

7、切实防范风险。如换届导致规划变更，监管风险，信贷风险，声誉风险等。下载本文