排查报告

为进一步加大打击非法集资力度，有效防范风险，掌握员工涉嫌参与非法集资的风险情况，维护群众合法权益和经济金融秩序。根据×银监分局《关于转发×银监局开展非法集资风险专项排查活动的通知》文件精神，×行进行了非法集资风险情况全面排查，现将排查情况汇报如下：

一、高度重视，提高认识

接到银监局排查通知后，×行领导高度重视，成立了由×部负责人为组长的排查组。排查组制定了详细的排查方案，下发了《员工涉嫌参与非法集资活动排查表》。在排查工作中对×提出了进一步要求:要高度重视，统一思想，认识排查工作的重要性，认真研究制定排查方案，明确排查重点和对象，层层落实，全面摸清风险底数，将排查工作做细做实。

二、基本排查情况

这次排查对×行×个部室，×家支行，共×人进行了排查。重点排查信贷类业务、员工参与民间借贷行为，内控制度执行情况等。

×支行接到通知后，均结合自身单位的实际情况进行认真贯彻落实，成立排查领导小组，制定切实可行的排查方案，以无记名投票和查阅监控等方式进行排查。通过排查，未发现各支行机构及员工开展涉嫌非法集资活动。

1、信贷类业务情况

截止×，×行共有贷款×户×笔，金额×万元；其中，正常类贷款×户×笔，金额×万元，关注类贷款×户×笔，金额×万元，次级类贷款×户×笔，金额×万元，可疑类贷款×户×笔，金额×万元。信贷人员×名，实际排查×人。

×行信贷人员均能执行各项规章制度，按流程办理业务，确保手续真实合法。贷款严格按照“三个办法一个指引”要求，在审批过程中无附加条件，在发放过程中严格贯彻实贷实付和受托支付原则，将贷款资金足额直接支付给借款人的交易对手。在贷款收回过程中进行动态持续的贷后检查和监测，避免发生操作风险。

通过排查，未发现充当社会融资“掮客”行为、介绍贷款索取好处行为；未发现与资金掮客、典当行、小额贷款公司、担保公司存在资金往来行为；未发现员工内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料、以虚假借款人名义在我行骗取贷款，或内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为、以及其他不良、异常行为。

2、代客理财业务

截止×，×行未开办代客理财业务。无员工在营业场所内私自代客办理理财业务。

3、员工参与民间借贷行为

针对目前非法集资活动形式多样、隐蔽性强的特点，我×行精心组织，抓住重点，就员工参与民间借贷行为从以下几方面开展排查：

一是通过填报排查表形式，让员工自评及其他员工相互评议相结合，对员工不良、异常行为进行监督。使员工时时处处处于监督之中，营造“不愿违规、不敢违规”的氛围。

二是通过走访家人、客户，了解员工8小时以外行为，了解员工交友、消费情况，了解家庭收入状况是否与其身份相符等，防范不正当行为发生。

三是查阅监控，了解员工上班时间参与民间资金活动及其它不符合银行员工行为准则的情况，了解银行内部民间借贷、违规担保、非法集资的活动的情况，从而起到规范、约束自身的作用。

通过排查，未发现直接组织、间接参与民间借贷行为；未发现向他人提供与自己经济实力不符的个人担保，存在与自身收入不匹配的行为。

4、关键业务环节

×行着重加强对关键业务环节的非法集资风险排查，从而提高员工的防范意识。

一是柜台业务。×行柜员严格按照业务操作流程办理各项业务，配备大堂值班人员，引导客户填写单据。柜员在办理对公支付业务时，均能印鉴折角与印鉴比对，大额资金划款及时与企业法人电话联系确认；办理对私业务时，要求客户输入支取密码并签字确认。经排查，未发现柜员为自己办理业务；代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证；代客户保管存单、卡、折、有价单证、印鉴卡及身份证件等重要物品的现象。

二是重要物品的保管、使用。重要空白凭证由专人、入库保管，交接时双人当面交接、点清。重要空白凭证及印章专人、入库保管，领用、使用、交接均能按规定执行。经排查未发现保管人员将重要物品交由他人保管、使用的现象。

三是大额授权方面。×行对大额资金汇划及柜面特殊业务严格执行授权审批制度，对大额现金及资金来往账逐笔进行登记，逐笔排查。经排查未发现不确认客户真实意愿、不审核凭证、不核实业务及超权限授权等情况。

四是银企对账工作。×行银企对账专人负责，对账人员不兼办前台业务，银企对账工作每月进行。截止到×年×月末，×行应对×户，实对×户，对账率×%；单位定期×户×笔全部对账，×万元以上全部对账。

通过排查，×行能够严格按照各项业务操作流程规定办理业务，基本消除风险隐患，关键业务环节风险可得到防控。

三、排查结果和今后工作

经排查，×行员工都能够牢记岗位职责与任务，严格遵守相关规章制度，种行为表现均正常，尚未发现员工存在不良思想倾向和问题苗头，未发现参与非法集资的情况。

今后×行一是将继续加大对非法集资问题的危害、集资手段及防范对策宣传报道，提高群众自我防范意识和能力，强化宣传效果。充分利用各种宣传工具，采用多种形式深入开展非法集资宣传活动，提高公众的风险意识和防范能力，从源头上遏制非法集资问题的发生。

二是将继续加强员工思想教育、警示教育、职业道德教育，将诚实守信、合规守法融入到企业的文化建设当中，提高员工思想觉悟，强化银行员工行为管理，树立起防范和打击非法集资活动的意识，增强抵制非法集资活动的能力。

三是将把打击非法集资思灌输到日常工作中，使此项工作常态化，日常化。通过签订责任书等形式要求员工严禁违规违法，健全覆盖员工的全员管理制度，建立妥善处置参与民间借贷的应急预案。遏制违规违纪行为，杜绝各类案件的发生，确保各项工作安全稳健运行。下载本文