银行卡业务是由银行发行的有支付结算、汇兑转账、储蓄功能、消费信贷、个人信用、综合服务等全部或部分功能的信用支付工具。
银行卡分类：
| 分类标准 | 银行卡种类 |
| 清偿方式 | 信用卡、借记卡 |
| 结算币种 | 人民币卡、外币卡（境内外币卡、境外银行卡）、双（多）币卡 |
| 发行对象 | 单位卡（商务卡）、个人卡 |
| 信息载体 | 磁性卡、智能卡（IC卡） |
| 信誉等级 | 金卡、普通卡等不同等级 |
| 流通范围 | 国际卡、地区卡 |
| 持卡人地位和责任 | 主卡、附属卡 |
ATM：自动柜员机，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。
CDM：自动存取款机，持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询等业务。
POS：银行与签约商户合作，使消费者能在安装有POS机的商家直接卡消费，而无须去银行取款后再携带现金去商家消费。
信用卡
信用卡是指由银行或非银行金融机构向客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。持卡人可依据发卡机构给予的消费信贷额度，凭卡在特约商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账，在规定的时间内向发卡机构偿还消费贷款本息。
按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为准贷记卡和贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。
（1）信用卡消费信贷的特点
①循环信用额度。我国发行银行一般给予持卡人25-26天的信用周期，持卡人的信用额度最高一般是5万元人民币。
②具有无抵押无担保贷款性质。
③一般有最低还款额要求。我国银行规定的最低还款额一般是应还金额的10%。
④通常是短期、小额、无指定用途的信用。
⑤信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。
（2）信用卡透支
信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况，所产生的累计未还款金额。
按照发行对象，信用卡透支分为个人卡透支和单位卡透支两种。
①个人卡透支
个人卡是发卡银行面向有稳定收入的个人发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具，负责信用卡还款的责任人是申请者本人。当个人卡持卡人利用个人卡的信用消费功能进行透支消费或取现时，所产生的累计未还款金额就称为个人卡透支。
个人卡透支额度根据持卡人的信用状况核定，每月一般不超过5万元（含等值外币），在些银行的白金卡可以享受更高的透支额度。
贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款期待遇和最低还款额待遇。免息还款期最长为60天，但如选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇。
准贷记卡透支不享受免息还款期待遇和最低还款额待遇，透支期限最长为60天。两种卡的透支利率都是日利率万分之五（相当于年利率18%），透支按月计收单利。（未完待续）下载本文
