企业名称：
报告出具时间：
一、企业相关信息
1、客户基本情况
| 法人主体信息 | 企业全称 | |||||
| 企业注册类型 | ||||||
| 法定代表人 | ||||||
| 注册时间及经营年限 | ||||||
| 注册地址 | ||||||
| 注册资金 | ||||||
| 注册经营范围 | ||||||
| 营业执照号 | ||||||
| 国税登记号 | ||||||
| 地税登记号 | ||||||
| 组织机构代码证号 | ||||||
| 股东股本信息 | 股东名称 | |||||
| 出资金额（万元） | ||||||
| 出资方式 | 实物（万元） | |||||
| 现金（万元） | ||||||
| 股本比例 | ||||||
| 近期主要财务指标 | 总资产 | |||||
| 货币资金余额 | ||||||
| 总资产负债率 | ||||||
| 净利润率（最近一期） | ||||||
| 银 行 信 息 | 开户银行 | |||||
| 银行账号 | ||||||
| 贷款卡卡号 | ||||||
| 借款人主体评价 | 公司章程是否完整合规 | |||||
| 证照是否齐全有效 | ||||||
| 需求要素 | 需求内容 |
| 期望借款金额 | |
| 计划借款用途 | |
| 期望获得借款的最迟时间 | |
| 计划还款来源 | |
提供的反担保方式 | |
| 期望贷款期限 |
1、法定代表人简介（包括：姓名、性别、身份证号、个人银行征信情况、和从业简历）；
2、企业信用
（1）、客户企业及关联企业
1）、关联企业包括：
2）、与各关联企业之间的关系
3）、各关联企业的经营大致情况
（2）、客户贷款卡及信息查询
（3）、企业简介
1）、在什么时候获得过哪些资质证书或荣誉称号；
2）、现有员工人数，人均月工资收入为多少；
3）、员工参加社会保险情况：
4）最近2年及近三个月的纳税情况
| 日 期 | 计税金额/销售收入 | 计税科目 | 已缴或扣除额 | 实缴金额 |
（1）、生产情况（各产品的年产量情况）：
（2）、销售情况（包括销售量、销售收入、销售利润）
1）、当年计划销售情况
2）、当年已销售情况
3）、销售合同签订情况
4、企业发展前景
1）、产品行业周期（包括行业监管、环评分析）
2）、原料供应情况
3）、正常生产及技术状况
5、财务分析
（1）、财务报表主要科目（近3年） 单位：万元
| 资产负债表项目 | 年 月 | 年 月 | 年 月 |
| 一、资产总额 | |||
| 货币资金 | |||
| 应收账款 | |||
| 预付账款 | |||
| 其它应收款 | |||
| 存 货 | |||
| 待摊费用 | |||
| 流动资产合计 | |||
| 固定资产净额 | |||
| 在建工程 | |||
| 无形资产 | |||
| 长期投资 | |||
| 二、负债合计 | |||
| 短期借款 | |||
| 预收账款 | |||
| 其它应付款 | |||
| 应付账款 | |||
| 流动负债合计 | |||
| 长期借款 | |||
| 三、所有者权益 | |||
| 实收资本 | |||
| 资本公积 | |||
| 未分配利润 |
| 损益表项目 | 年 月 | 年 月 | 年 月 |
| 一、产品销售收入 | |||
| 二、产品销售利润 | |||
| 三、营业利润 | |||
| 四、利润总额 | |||
| 五、净利润 |
| 盈利能力指标 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 备 注 |
| 1、销售利润率 | =（利润总额/销售收入）×100%； | |||
| 2、营业利润率 | ＝(营业利润/销售收入)×100%； | |||
| 3、税前利润率 | =（利润总额/销售收入）×100%； | |||
| 4、净利润率 | =（净利润/销售收入）×100%； | |||
| 5、权益报酬率 | =（净利润/平均权益总额）×100%； | |||
| 营运能力指标 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 备 注 |
| 1、总资产周转率 | =（销售收入/平均总资产）×100%； | |||
| 2、流动资产周转率 | =（销售收入/平均流动资产）×100%； | |||
| 3、固定资产周转率 | =（销售收入/平均固定资产）×100%； | |||
| 4、应收账款回收期 | =360/（销售收入/平均应收账款） | |||
| 长期负债能力指标 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 备 注 |
| 1、资产负债率 | =(负债总额/资产总额)×100％; | |||
| 2、负债与所有者权益率 | =(负债总额/所有者权益)×100％; | |||
| 短期负债能力指标 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 备 注 |
| 流动比率 | =流动资产/流动负债; | |||
| 速动比率 | =（流动资产-存货）/流动负债； | |||
| 现金比率 | =（现金+现金等价物）/流动负债； | |||
| 现金净流量结构分析 | 年 月 | 年 月 | 年 月 | 备 注 |
| 1、经营活动现金净流量 | ||||
| 2、投资活动现金净流量 | ||||
| 3、筹资活动现金净流量 |
1、流动比率：一般认为比率值为2时比较合理，但要求中国企业流动比率达到2对大多数不实际；正常情况下，部分行业的流动比率参考如下：汽车1.1 房地产1.2 制药1.25 建材1.25 化工1.2 家电1.5 啤酒1.75计算机2 电子1.45 商业1.65 机械1.8 玻璃1.3 食品>2 饭店>2。
2、速动比率：该指标能更准确的反应企业的短期偿债能力。该指标一般认为为“1”比较恰当。部分行业的速动比率参考如下：汽车0.85 房地产0.65 制药0.90 建材0.90 化工0.90 啤酒0.90计算机1.25 电子0.95 商业0.45 机械0.90 玻璃0.45 餐饮>2；
3、现金结构分析：现金流量结构十分重要，总量相同的现金流量在经营活动、投资活动、筹资活动之间分布不同，则意味着不同的财务状况。一般情况下：
（1）、当经营活动现金净流量为负数，投资活动现金净流量为负数，筹资活动现金净流量为正数时，表明该企业处于产品初创期。在这个阶段企业需要投入大量资金，形成生产能力，开拓市场，其资金来源只有举债、融资等筹资活动。
（2）、当经营活动现金净流量为正数，投资活动现金净流量为负数，筹资活动现金净流量为正数时，可以判断企业处于高速发展期。这时产品迅速占领市场，销售呈现快速上升趋势，表现为经营活动中大量货币资金回笼，同时为了扩大市场份额，企业仍需要大量追加投资，而仅靠经营活动现金流量净额可能无法满足所需投资，必须筹集必要的外部资金作为补充。 （3）、当经营活动现金净流量为正数，投资活动现金净流量为正数，筹资活动现金净流量为负数时，表明企业进入产品成熟期。在这个阶段产品销售市场稳定，已进入投资回收期，但很多外部资金需要偿还，以保持企业良好的资信程度。
（4）、当经营活动现金净流量为负数，投资活动现金净流量为正数，筹资活动现金净流量为负数时，可以认为企业处于衰退期。这个时期的特征是：市场萎缩，产品销售的市场占有率下降，经营活动现金流入小于流出，同时企业为了应付债务不得不大规模收回投资以弥补现金的不足。
（2）、财务综合分析
1）、对财务报表的真实性分析（是否经过审计）：
2）、对企业盈利能力的分析：
3）、对企业营运能力的分析：
4）、对企业负债能力的分析：
5）、对企业现金流结构的分析：
6）、财务分析结论：
6、固定资产及无形资产价值的评估 （单位：万元）
| 所有权人 | 房屋 | 构筑物 | 机器设备 | 车辆 | 土地 | 评估时间 | 小计 | 账面净值 |
| 合计 | —— |
| 贷款人 | 金 额 | 借款时间 | 到期时间 | 期限 | 抵押物 | 利率 |
| 合 计 | —— | —— | —— | —— |
每月需支付利息：
8、需要说明的其它重要情况：
三、本次贷款用途分析
（1）、使用项目：
（2）、用途是否合规：
（3）、贷款用途的证明性材料：
四、反担保方式
1、各股东夫妻双方是否愿意承担无限连带责任保证：
2、各股东个人资产状况：
3、企业有效资产的反担保：
4、其它反担保方式：
五、业务的综合评价与结论
1、领导者的素质
（1）、领导者的资信情况
（2）、领导者的发展历程
（3）、领导者的经营管理能力
2、发展优势
（1）、行业宏观市场环境
（2）、企业内部运作情况
3、经营现状
（1）、社会影响力
（2）、生产销售状况
（3）、资产、负债状况
4、发展预期
5、第二还款来源(反担保物)的保障能力
6、业务的风险点及应对措施
7、分析结论
报告人：
年 月 日下载本文
