一、名词解释题（每小题3分，共15分）
1、固定利率
2、商业银行
3、活期存款
4、货币传导机制
5、贴现
1、下列不属于货币市场的是______
A商业票据市场 国库券市场
C股票市场 回购市场
2、各国货币管理当局所接受的划分货币层次的标准是______。
A相关性 可测性
C可控性 D流动性
3、下列关于货币供给量的描述，正确的是______。
A反映的是货币的流量 B反映的是货币的存量
C是一个动态概念 是银行发行的基础货币
4、具有信用创造功能的金融机构是______。
A商业银行 银行 性银行 投资银行
5、商业银行把自己办理贴现业务所买进的未到期票据再转卖给银行的业务是 。
A、贴现 、转贴现 C、再贴现 、再贷款
6、商业银行同业拆借资金只能用于______。
A固定资产投资 弥补信贷缺口
C解决头寸调度中的困难 证券交易
7、具有正相关关系的货币目标是_。
A充分就业与经济增长 物价稳定与经济增长
C充分就业与物价稳定 物价稳定与国际收支平衡
8、信用最基本的特征是______。
A安全性 流动性 收益性 D偿还性
9、偿还赊销款项时，货币执行______。
A价值尺度职能 流通手段职能
C支付手段职能 货币贮藏职能
10、基础货币表现为______ 。
A银行的负债 B银行的资产
C商业银行的负债 D商业银行的资产
11、我国M1层次的货币口径是______
A流通中的现金
B流通中的现金＋银行的活期存款
C流通中现金＋企业活期存款＋个人储蓄存款
D流通中现金＋单位活期存款＋信用卡存款
12、由工资提高引起的通货膨胀属于______ 。
A需求拉上型通货膨胀 B成本推动型通货膨胀
C结构失衡型通货膨胀 信用膨胀型通货膨胀
13、现在世界各国普遍使用的货币为______
A金属货币 纸币
C可兑现信用货币 D不兑现信用货币
14、我国的货币主要是以 为最终目标。
A物价稳定 充分就业
C经济增长 国际收支平衡
15、进行短期融资工具交易的市场属于______ 。
A资本市场 B货币市场 外汇市场 黄金市场
| 得分 | 评卷教师 |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | ||||||||
| ABC | ABCDEF | BCDE | AC | ACDE | ABCDE | ABD | ABE | ACD | |||||||||
A、交易动机 B、预防动机 D、投资动机
C、获利动机 E、投机动机
2、商业银行的基本经营原则是：______。
A、效益性 B、流动性
C、安全性 、偿还性
3、决定与影响利率的因素包括______。
A风险程度 B物价水平 C 平均利润
D借贷资金的供求状况 E国家 F国际利率水平
4、以下活动中，货币执行了支付手段职能的有______。
A在商店购物时支付的现款 B支付捐款
C发放工资 D支付房租 E支付学费
5、基础货币包括______。
A流通中的现金 存款货币 C存款准备金
D原始存款 派生存款
6、以下属于商业银行的资产业务的有______。
A现金业务 存款业务 C贷款业务
D证券投资业务 E票据贴现业务
7、商业银行的自有资本金主要由______构成。
A股本 B资本准备和坏帐准备 C盈余公积
D未分配利润 E资本公积
8、通货紧缩的衡量标志有 。
A消费物价指数持续下降 B货币供给总量负增长
C货币流通速度加快 D货币流通速度明显减缓
E经济增长率持续上升
9、银行的主要职能可概括为 。
A发行的银行 B的银行 群众的银行
D人民的银行 E银行的银行
10、以下属于性银行的有____ __。
A国家开发银行 B中国交通银行 C中国进出口银行
D中国农业发展银行 E中国人民银行
| 得分 | 评卷教师 |
1、银行向企业发放一笔贷款，贷款额为100万元，期限为2年，年利率为6%，试用单利和复利两种方式计算银行应得的本息和。
单利法：S=P*（1+R*N）=100*（1+2*6%）=112万（3分）
复利法：S=P*（1+R）N=100*（1+6%）2=112.36万（3分）
2、假设原始存款为15000亿元，银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，提现率为4%，活期存款转换定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。（１）请计算存款派生倍数。（２）计算整个银行体系创造的派生存款总额。
K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.94
派生存款总额=2.94*15000-15000=29100亿元
| 得分 | 评卷教师 |
1、我国关于货币层次的划分是怎样的？
M0=流通中的现金 （2分）
M1(货币)=流通中的现金+银行的活期存款 （2分）
M2（货币+准货币）= M1+定期存款+储蓄存款+其他存款 （2分）
2、简述通货膨胀的成因。
（1）需求拉上型（2分）
（2）成本推进型（2分）
（3）需求拉上与成本推进的混合推动
（3）预期型通货膨胀（2分）
（4）结构型通货膨胀（2分）
3、金融市场的基本要素有哪些？
（1）金融市场主体； （1.5分）
（2）金融市场客体； （1.5分）
（3）金融市场媒体； （1.5分）
（4）金融市场价格； （1.5分）
4、简述扩张性货币的主要工具。
（1）降低法定存款准备金率 （1分）
（2）降低贷款利率 （1分）
（3）降低再贴现率 （1分）
（4）增加货币供给 （1分）
（5）在公开市场上买进有价证券 （1分）
（6）扩大商业银行信贷规模 （1分）
| 得分 | 评卷教师 |
材料1： 2008年，为了进一步加强流动性管理，央行分别于1月16日和3月18日宣布上调法定存款准备金率0.5个百分点，至此法定存款准备金比率已经达到15.5%。法定存款准备金率的调整主要是落实从紧的货币，要达到两方面的目的：一是替代央票，对冲被动投放的过多的流动性；二是控制信贷的过快增长。
材料2： 2007年8月，为平复信贷市场动荡，确保经济正常运转，美联储(FED)宣布下调再贴现率50个基点。受该消息刺激，美欧股市均出现大幅反弹。专家分析称，美联储此举增强了市场的降息预期。
材料3： 2009年起这些资金纷纷解禁到期。与此同时，自2008年四季度起，央行落实适度宽松的货币，调减了公开市场操作的节奏和力度，逐步放松流动性，这些因素将共同推动2009年资金面宽裕状况。
请分别回答：
1、材料1和材料2反映了银行的哪些货币工具？（3分）
1、上述材料反映了银行的一般性货币工具：主要包括法定存款准备率、再贴现和公开市场业务，通常被称为货币的“三大法宝”。
法定存款准备金率，就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴银行作为准备金的比率。再贴现是银行对商业银行用持有的未到期的票据向银行融资所作的规定。公开市场业务是指银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币目标的一种措施。（3分）
2、试述材料1和材料2的货币工具的作用机制。(6分)
法定存款准备金率的作用过程。当银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。（2分）
再贴现的作用过程：当银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。（2分）
公开市场业务的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。（2分）
3、材料3反映出我国面临通货膨胀或是通货紧缩的压力？谈谈我国解决此经济现象的主要措施有哪些？(7分)
参及评分标准（A卷）
一、名词解释：（每小题3分，15分）
1、固定利率：利率在整个借贷期间内固定不变，不随借贷资金的供求状况和市场利率的波动而发生变化。
2、商业银行：是各国金融体系中最重要的组成部分，是通过吸收单位存款和个人，从事贷款发放、投资等获取利润的企业。
3、活期存款：是指无须任何事先通知，存款户可以随时存取的一种银行存款。
4、货币传导机制：货币启动后各种要素之间是如何相互联系和运行的整个过程。
5、贴现：是指经过承兑的商业汇票的持有者，持未到期的汇票到商业银行融资的过程，银行按面额扣除从贴现日到到期日的利息，余额以现金形式支付给持票人。
二、单选题：（每小题1分，共15分）
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 |
| C | D | B | A | C | C | A | D | C | A | B | B | D | A | B |
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 |
| ABC | ABCDEF | BCDE | AC | ACDE | ABCDE | ABD | ABE | ACD |
1、单利法：S=P*（1+R*N）=100*（1+2*6%）=112万（3分）
复利法：S=P*（1+R）N=100*（1+6%）2=112.36万（3分）
2、K=1/（10%+18%+4%+40%*5%）=2.94
派生存款总额=2.94*15000-15000=29100亿元
五、简答题：（每小题6分，共24分）
1、我国关于货币层次的划分是怎样的？
答：
M0=流通中的现金 （2分）
M1(货币)=流通中的现金+银行的活期存款 （2分）
M2（货币+准货币）= M1+定期存款+储蓄存款+其他存款 （2分）
2、简述通货膨胀的成因有哪些。
答：
（1）需求拉上型（2分）
（2）成本推进型（2分）
（3）需求拉上与成本推进的混合推动
（3）预期型通货膨胀（2分）
（4）结构型通货膨胀（2分）
3、金融市场的基本要素有哪些？
（1）金融市场主体； （1.5分）
（2）金融市场客体； （1.5分）
（3）金融市场媒体； （1.5分）
（4）金融市场价格； （1.5分）
4、简述扩张性货币的主要工具。
（1）降低法定存款准备金率 （1分）
（2）降低贷款利率 （1分）
（3）降低再贴现率 （1分）
（4）增加货币供给 （1分）
（5）在公开市场上买进有价证券 （1分）
（6）扩大商业银行信贷规模 （1分）
六、案例分析题（共16分）
答：
1、上述材料反映了银行的一般性货币工具：主要包括法定存款准备率、再贴现和公开市场业务，通常被称为货币的“三大法宝”。
法定存款准备金率，就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴银行作为准备金的比率。再贴现是银行对商业银行用持有的未到期的票据向银行融资所作的规定。公开市场业务是指银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币目标的一种措施。（3分）
2、法定存款准备金率的作用过程。当银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。（2分）
再贴现的作用过程：当银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。（2分）
公开市场业务的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。（2分）
3、（7分）
答：从材料反映出，我国正面临通货紧缩的压力。（2分）
(1)实施积极的货币
积极货币，又称扩张性货币，是指通过银行降低利率，扩大信贷规模，增加货币供给量以刺激总需求增长的货币。它一般地运用于经济萧条时期，是在总需求小于总供给，亦即各种生产要素和资源未完全充分利用，尤其是失业率较高时所采取的货币。（1分）
(2)实行扩张性的财政
实施扩张性财政,主要是扩大开支,兴办公工程,增加财政赤字,减免税收。扩张性财政常常被作为解决通货紧缩的处方。（1分）
(3)引导预期行为
治理通货紧缩之所以困难，主要是因为预期心理发挥较大的作用。通货紧缩初期，投资者预期价格进一步下降，价格下跌的压力较大。此时，经济活动中投资冲动很微弱，投资需求大幅度下降。消费者预期收入下降，并相应减少消费支出，出现持币待购的倾向。其中，投资者和消费者对未来经济消极的预期心理起着重要作用。（1分）
(4)鼓励消费
通货紧缩从根本上来说，是由消费需求不足所产生。因此，一方面要取消各种不利于增加消费的措施和制度约束，另一方面要在经济力量允许的情况下，使居民收入能够稳定增加，增强居民对未来收入的预期和信心，以增加居民的消费需求。（1分）
(5)改革汇率制度或实施汇率调节
就需要对汇率制度进行改革，采取灵活的汇率制度，使汇率自由浮动或者扩大浮动范围，减轻外部冲击对通货紧缩的压力。我国2005年实行了人民币的汇率制度的改革。（1分）
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