试卷总分：100 测试总分：70
一、单项选择题（共 10 道试题，共 20 分。每题只有一个正确答案）
1. （ A ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。
A. 生命周期理论
B. 资产组合理论
C. 资本资产定价理论
D. 期权定价理论
2. 对利率浮动型产品，以下说法错误的是（ D）
A. 利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益
B. 如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益
C. 如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益
D. 有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利
3. 下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（B ）。
A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品
B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、海外股票等投资工具
C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品
D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具
4. 证券选择理论是由（B ）首先提出来的。
A. 莫迪利亚尼
B. 马科维茨
C. 夏普
D. 默顿
5. 储蓄计划的制定程序为：（A ）
A. 确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期
B. 确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点
C. 选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期
D. 选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点
6. （B ）指的是个人买卖基金、股票、债券等证券类理财产品，以期规避风险、获得收益，使个人货币资产保值和增值的行为。
A. 个人理财
B. 个人证券理财
C. 投资
D. 个人银行理财
7. 信托的发源地是（A ）。
A. 英国
B. 美国
C. 中国
D. 法国
8. 在各种类型的证券投资工具中，（D ）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A. 货币市场工具
B. 固定收益的资本市场工具
C. 权益证券工具
D. 衍生工具
9. 下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（ D）。
A. 不同人的风险承受能力不同
B. 退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C. 投资期限越长，风险承受能力越强
D. 长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
10. 一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（A ）。
A. 确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B. 在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C. 选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D. 确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
二、多项选择题（共 10 道试题，共 30 分。每题均有两个或两个以上正确答案，多选少选错选均不得分）
1. 个人银行理财产品的特点是（BCD ）。
A. 收益高，流动性强
B. 收益稳定，风险较小
C. 同质性
D. 综合性与多样性
2. 以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ AC）
A. 浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品
B. 与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定
C. 与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会
D. 收益递增型结构性存款收益率高于市场利率
3. 境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（AB ）
A. 不保本的双货币存款
B. 保本的市场挂钩产品
C. 保本的双货币存款
D. 不保本的市场挂钩产品
4. 以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（AC ）
A. 境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务
B. 外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理
C. 外资银行收费较高
D. 外资银行收费较低廉
5. 以下资产中属于升值性资产的是：（CD ）
A. 汽车
B. 家具
C. 房地产
D. 收藏品
6. 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品，有以下几个显著特点：（ABCD）
A. 获利空间大
B. 本金有保障
C. 流动性差
D. 对专业知识要求高
7. 证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ABCD）。
A. 货币市场工具
B. 固定收益的资本市场工具
C. 权益证券工具
D. 衍生工具
8. 客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ABC）。
A. 客户的风险偏好
B. 客户的投资策略
C. 经济前景
D. 客户的财务状况
9. 当前，我国的个人外汇理财手段主要有（ABCD ）。
A. 银行个人外汇理财产品
B. 个人外汇交易
C. B股
D. 外汇信托
10. 教育投资可以分为（ AB）两类。
A. 客户自身的教育投资
B. 对子女的教育投资
C. 基础教育投资
D. 高等教育投资
三、判断题（共 10 道试题，共 20 分。只判断正误，不需说明理由）
1. 个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑. B
A. 错误
B. 正确
2. 储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。 B
A. 错误
B. 正确
3. 个人理财就是投资。 A
A. 错误
B. 正确
4. 个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。 B
A. 错误
B. 正确
5. 某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。 A
A. 错误
B. 正确
6. 保险不包括由的社会保障部门所提供的社会保险。 A
A. 错误
B. 正确
7. 银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。 A
A. 错误
B. 正确
8. 美国是个人信托业务最发达的国家。 B
A. 错误
B. 正确
9. 外汇理财产品，是指个人购买理财产品时以外币购买，获取的收益以人民币支付。 A
A. 错误
B. 正确
10. 两年期及以下的小额外币存款利率，由中国人民银行规定上限。 A
A. 错误
B. 正确
四、简答题（共 1 道试题，共 10 分。）
1. 简述个人银行理财规划的步骤。
答：理财规划一般分五步进行：
第一，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入及支出的预期，知道自己有多少财可以理，这是最基本的前提。
第二，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个，例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配，有利于理财目标的顺利达成。
第三，构建风险防范体系。清楚自己的风险偏好，不要有超过偿还能力的债务，保留好家庭应急预备金，购买人身及家庭财产保险，是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，例如，有的客户因为自己偏好于风险较大的投资工具，把钱全部都放在股市里，而没有考虑到他有父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
第四，进行战略性的资产分配。根据前面的资料决定如何分布个人或家庭资产，调整现金流以便达到目标或修改不切实际的理财目标。比如，有多少钱进行储蓄，用多少钱购买基金，用多少钱购买保险等。在做好了这个资产分配的工作后，然后才是投资操作层面，进行具体的投资品种和投资时机的选择。
第五，理财方案跟踪与调整。市场是变化的，我们每个人的财务状况和未来的收支水平也在不断的变化，我们应该做一个投资绩效的回顾，不断调整理财规划，这样才能更好地实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。
五、论述题（共 1 道试题，共 20 分。）
1. 通过对几种具体产品的分析，了解境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处。
答：境内外资银行与中资银行外汇理财服务的不同之处有以下几点：
1. 客户的选择定位不同，境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务，外汇理财服务设立了较高的门槛，更多地挖掘优质客户：而中资银行充分利用其网店资源优势提供理财服务，旨在挖掘潜在的存款或留住原有客户存款，注重产品的规模化，一定程度存在高端客户被忽略或挖掘不够的现象。
2. 理财产品品种的设计的不同，境内外资银行外汇理财产品有保本型和不保本型两类，在个人理财产品的开发设计方面，拥有较强的实力。通常在短期内推出新的产品来满足市场的需求，而国内银行通常一年才推出一两款新品，周期比外资银行常的多，产品类型以保本型结构性理财产品为主。
3. 收费标准不同，境内外资银行几乎都是明码标价的收费服务，并且费用不菲。例如：在汇丰银行开户的客户，如果每六个月的平均余额超过2000美元或等值，银行不收取任何费用，否则会在每年6月和12月收取20美元等值账户维护费。而账户平均余额在5万美元以上，便可成为“卓越理财”的对象，而中资银行收费标准有待细化。
4. 个人银行理财人员素质不同，境内外资银行从事理财服务的专业人员通常对国际金融市场有很深的了解的感受，拥有综合的金融理论知识，理财经验丰富，能灵活运用各类金融产品和金融衍生工具为投资者提供个性话得服务，而中资银行的相关人员相对欠缺。下载本文
