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来源：《商情》2019年第31期

        【摘要】本文将通过对“数字化转型”的含义进行阐述，进而从银行体外、自身的创新和改造，以及风控能力的强化等方面提出商业银行数字化转型的方法，以期为有关人员对此类问题的深入研究提供参考。

        【关键词】商业银行;数字化;转型

        伴随我国整体社会经济高速发展以及互联息技术水平不断提升，我国已进入数字化时代。金融行业在数字化时代中的活跃度与日俱增，商业银行在整体金融行业中占据重要的地位，在此大背景下，商业银行向着数字化方向转型的趋势日益明显。因此，有关人员必须深入了解数字化转型，并尽快掌握转型方法。

        一、数字化转型含义

        数字化转型，属于为客户创造价值的一种重要变革，更是一种在互联息技术飞速发展过程中，逐渐形成的新型经济形态。当前，数字经济在全球经济发展进程中占据着非常重要的地位，更是经济向着全球化发展的主要方向。与此同时，数字经济也在促进各大产业乃至整体社会向着数字化的方向进行转型。

        对于任何企业而言，由于许多企业在日常运营过程中都需要开展跨部门合作，而这种跨部门合作一般都需要充分结合快速应用程序的开发模式以及业务理念，因此，数字化转型通常都是从企业的CEO开始进行的。

        我国如今在世界数字化消费市场中，规模最大。对于我国市场而言，正受到来自于各类新兴的数字化企业、行业于物流、出行、金融服务以及通讯等领域的不断冲击和挑战，在数字化时代下产生的各种新模式、新理念，正在推动我国整体的传统经济进行数字化转型。

        二、商业银行数字化转型的方法

        （一）商业银行的体外创新

        对于大部分商业银行而言，快速完善自身的数字化业务形式以及数字化部门是转型过程中的首要任务。在此过程中，商业银行应当严格遵循以下几项转型原则：

        1.创新工作模式

        在传统的商业银行工作模式中，业务流程十分繁复，员工也是按照以往形式上下班。数字化时代追求工作效率，即工作形式必须迅捷。因此，商业银行若想向着数字化转型，应当优先创新工作模式，即以创新模式简化业务流程，在遇到问题时能够在第一时间使各个相关人员聚集在一起，并及时研发出新产品，以便紧随数字化时代的步伐。

        2.领导层要重视

        商业银行如果想顺利进行数字化转型，其领导层就应当充分重视并掌握数字化转型的本质含义，从而规划出科学、准确的转型蓝图，进而将转型计划传达并落实于各部门、各员工。

        3.创设数字文化

        传统的商业银行工作、文化都趨于保守，而新时期的数字化转型追求创新。为了适应数字化时代的变化，迎接越来越多的挑战，商业银行必须对两种文化进行有机结合和发展，进而创设出使二者得以兼容的新文化。

        4.提升相应能力

        为了适应数字化时代，商业银行必须及时引进先进的综合型人才，打造专业团队，以便全面提升商业银行整体的精益化改造能力、数据能力、流程自动化能力、客户旅程再造能力以及数字化实验室创新能力等。

        5.打造专业团队

        对于所有企业而言，人才是确保其能够得以顺利、健康发展，并保持、提升核心竞争力的主要基础因素。正如上文所述，商业银行若想在新时期金融市场中占有一席之地，保持自身的核心竞争力，就应当及时引进行业内顶尖的综合型数字化专业人才，并打造出一支专业团队，以面对新时期金融方面的各种冲击和挑战。与此同时，商业银行也要注重对于人才的培养，定期组织新老技术人才参加各种数字化相关培训、论坛等，从而使之不断更新自身的知识、提升自身能力，并及时学习和掌握国内外先进的技术，结合银行自身情况进行创新。

        （二）商业银行的传统改造

        在2016年，金融产品的“生活场景化”理念被提出，其实质即对传统商业银行存量业务进行数字化的升级。在通常情况下，传统的商业银行一般会通过多种方式展开数字化的改造，即对绩效管理的提升，对客户体验的优化，对治理以及合作模式的优化，对服务组合的精简，对自由化以及数字化的实现以及对“端到端”整体流程的梳理等。

        （三）强化银行的风控能力

        基于互联网的数据技术是驱动商业银行进行数字化转型的主要技术，在实际应用中一旦管理出现问题，极易为商业银行的数字化转型埋下大量风险隐患。因此，商业银行必须及时强化自身的风控能力：

        1.银行要与相关的监管部门加强合作，在其帮助下使银行的数字化转型过程更加安全;同时应当与全体相关机构共同制定科学的安全标准，并实现各机构相互监督，最终形成以监管部门为首的统一监管体系。

        2.确保银行自身各相关硬件、软件得以健康、安全运行。

        3.使银行自身专业团队对可能存在以及已经存在的各类风险问题进行分析和排查，并及时制定相应的合理应急预案。

        三、结论

        总体而言，随着数字化时代的来临，通过银行的金融在线交易量与日俱增，这对商业银行的要求越来越高。所以，为了确保在线交易的安全性以及稳定性，有关部门必须从多方面着手尽快实现商业银行向着数字化方向转型，进而强化风控工作，为线上客户提供更加安全的交易环境。

        参考文献：

        [1]刘越.我国商业银行金融风险管理现状及数字化转型[J].中国集体经济，2018（32）：113114.

        [2]帆影.论道数字化转型：致力于打造最具互联网大数据基因的商业银行[J].互联网周刊，2017（13）：3839.

        作者简介：

        詹冰，女，汉族，江西婺源人，本科，中级经济师，中国建设银行广西区分行渠道与运营管理部，研究方向：商业银行数字化转型。下载本文